予期せぬ出費に直面し、急遽20万円が必要となった時、どうすればよいかわからないと悩みを抱く方もも多いでしょう。
本記事では、迅速な資金調達方法を詳しく解説します。
貯蓄がない方や、ただちに手元に資金を用意できない方でも利用可能な方法もあわせて解説します。
本記事を参考に効率的な資金調達をおこないましょう。
20万円借入する方法
20万円を借りる方法は多岐に渡ります。
どの方法を選ぶかは、あなたの生活環境や返済能力によるところが大きいでしょう。
消費者金融のカードローンで借りる
消費者金融のカードローンは、審査時間が短く、申し込みから借入までの手続きが迅速に進むため、緊急の資金調達に適しています。
Web申し込みにより、店舗に足を運ぶことなく、自宅や職場から手軽に申し込み可能です。
消費者金融は銀行に比べて審査基準が緩やかな傾向があるため、年収が低めでも借入が可能なケースがあります。
ただし、利息は銀行のカードローンよりも高い傾向にあるため、注意しておきましょう。
そのほかにも、消費者金融のカードローンでは無利息サービスをおこなう業者も多く、初めてや一定期間内の利用なら金利が発生しないメリットもあります。
しかし、無利息期間のあとは通常の利息が発生するため、理解した上で利用しましょう。
銀行のカードローンで借りる
一般的に、消費者金融よりも銀行のカードローンの方が低い金利に設定されていることが多いため、長期間の借入を考えている方にはとくにおすすめです。
しかし、審査基準が厳しいことに注意が必要です。
収入証明が必要なケースが多く、安定した収入を証明できなければ審査に通りづらい傾向があります。
自己破産や個人再生などの債務整理の経験がある方は審査に通りにくくなります。
銀行のカードローンの審査には時間がかかる場合が多く、土日祝日は審査部門が休業の銀行もあるため、時間に余裕を見て申し込むことが必要です。
ただし、大手銀行では24時間審査をしているところもあるため、事前に確認しましょう。
クレジットカードのキャッシングで借りる
クレジットカードのキャッシングで借りる方法は、すでにクレジットカードを保有している方には、手軽に借入が可能な方法です。
キャッシングは、クレジットカードに付帯されている機能で、カードを所持していれば、必要なときにすぐに借り入れられます。
しかし、クレジットカードのキャッシングは一般的に金利が高めです。
そのため、必要な期間のみ借りて、すぐに返済する使い方が適しています。
クレジットカードのキャッシングは利用限度額内であれば何度でも借り入れが可能です。
キャッシュレス決済アプリで借りる
キャッシュレス決済アプリを利用した借入は、スマートフォン一つで手軽に申し込みから借入までが完結する利便性が注目されており、若い世代を中心に人気を集めています。
キャッシュレス決済アプリは、店舗での買い物やネットショッピングに便利な決済手段として広く用いられますが、一部のアプリではキャッシング機能が付いているものもあります。
キャッシング機能を利用すると、手持ちのスマートフォンのみで、申し込みから審査、借入まですべてが可能です。
手間がかからず、時間も場所も選ばないところがメリットです。
スマートフォンの画面上で返済計画を立てたり、返済状況を確認したりできるため、管理が容易です。
利用する際は、金利が比較的高い点と借入限度額が低めに設定されていることが多い点に注意しましょう。
生命保険の契約者貸付制度
生命保険を利用して借り入れをおこなう方法もあります。
生命保険を利用して借り入れをおこなう方法は契約者貸付制度と呼ばれ、生命保険に加入している方であれば利用できます。
契約者貸付制度は、保険契約者が保険会社からお金を借りられる制度のことです。
金利が低いため、一時的な資金調達に利用すると効果的です。
しかし、契約者付帯制度を利用すると保険金額が減少します。
万が一の事態が生じた場合に受け取れる金額が減るリスクがあるため、注意が必要です。
今すぐ20万円借入するために必要な条件
借入をおこなうためには、借入の手続きを進める前に、いくつかの条件を満たす必要があります。
金融機関ごとに異なる具体的な条件があるものの、どの機関でも一般的に求められる基本的な条件は存在します。
ここでは、20万円を借入するために必要な基本的な条件について解説します。
申請時の年齢が満20歳以上、69歳以下
多くの金融機関では申し込み者の年齢が満20歳以上、69歳以下であることを借入の条件としています。
未成年者や高齢者は収入の安定性や返済能力に疑問が生じやすいためです。
年齢条件をクリアすることは、返済能力があると金融機関が判断する一つの大きな要素となります。
信用情報としても非常に重要で、年齢が条件に満たない場合、貸付を拒否される可能性が高まるでしょう。
年齢以外にも、返済能力を証明するための収入証明書の提出や安定した収入があるのかなど、借入の申請にはさまざまな条件が設けられています。
スムーズに借入を申請するために条件を事前に確認し、必要な書類を準備しておきましょう。
継続的な安定した収入
返済能力があることは、資金を借りる際の重要な条件です。
返済能力をはかる一つの目安として、継続的な安定した収入があるのかが重要です。
継続的な安定した収入とは、一時的な収入ではなく、定期的かつ継続的に収入を得ている状態を指します。
たとえば、正規雇用者や公務員などは定期的な収入があると認識されやすく、借入の条件を満たしているとされます。
ただし、収入が安定しているかを証明するために、金融機関から収入証明書の提出を求められる場合があるでしょう。
信用情報に傷がない
融資を受ける際には、信用情報に傷がないことが大切な条件となります。
信用情報に傷がないことが大切な理由は、金融機関が信用情報を厳しく調査し、その結果に基づいて審査をおこなうからです。
信用情報とは、個人の信用状態や信用履歴を示す情報のことで、過去の借入や返済の記録、遅延情報などが記録されています。
とくに、過去に返済遅延や債務整理などの記録があると、信用情報に傷がつき、審査が通りにくくなる可能性があります。
信用情報の管理は個人の責任であるため、不要な借入は避け、融資を受けれた場合は計画的に返済しましょう。
即日融資！20万円借入できるおすすめの消費者金融5選
急ぎで20万円を借りたい方に向けて、即日融資が可能な消費者金融を5つ紹介します。
アイフル
金融機関の中でも、アイフルはその手軽さと便利性から多くの方に利用されています。
対象年齢は満20歳以上69歳までの方であり、幅広い世代に対応しています。
アイフルの特徴は、審査時間が最短20分と非常に早いことです。
急な出費や予期せぬ事態にも迅速に対応できます。
実質年率は3.0%から18.0％、借入限度額は最大で800万円までです。
ただし、借入限度額が50万円を超える場合または他社を含めた借入金額が100万円を超える場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要となるため注意しておきましょう。
初めての方なら最大30日間無利息という特典も用意されており、初めてアイフルで借入する方には魅力となります。
アイフルでは原則、電話による自宅や勤務先への在籍確認はおこなっておらず、Web上で申し込みから借入まで完結可能です。
プロミス
プロミスは三井住友銀行と同じグループの金融機関であるため信頼性が高いです。
対象年齢が18歳以上74歳以下で、幅広い年代が利用できます。
申し込みから借入まで最短20分と、急いでいる方でも審査に通ればすぐに借入が可能です。
実質年率は4.5％から17.8％で、借入限度額は最大で500万円です。
初めて借入する方は30日間無利息サービスもあるため、すぐに返済すれば利息が発生しない点がメリットといえるでしょう。
原則、勤務先への電話による在籍確認をおこなっておらず、Web上で申し込みから借入まで完結が可能です。
アコム
アコムは20歳以上69歳以下の方を対象に、安心して借入できるサービスを提供しています。
急ぎでお金を借りたい方は最短30分で融資を受けられます。
実質年率は3.0％から18.0％で、借入限度額は800万円です。
アコムでの契約がはじめての方へ30日間の金利無料のサービスを提供しています。
スマートフォンのアプリで必要書類を提出したり、借入や返済したりできる点がメリットです。
SMBCモビット
SMBCモビットはプロミスと同じくSMBCグループの大手消費者金融会社です。
20歳以上74歳以下の方で安定した定期収入がある方が申し込み可能です。※
審査時間は最短で約15分と、短時間で審査結果が出ます。
実質年率は3.0％から18.0％、借入限度額は最大800万円までと高額の借入を希望する方にも対応しているでしょう。
SMBCモビットでは原則電話による在籍確認をおこなっておらず、書類の提出にて申し込みから借入まで完結します。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
レイク
レイクの対象年齢が満20歳から70歳であり、初めての方は無利息期間が長くてお得に利用できます。
審査時間が最短で25分という速さのため、急な資金需要にも素早く対応できるでしょう。
実質年率は4.5％から18.0％で借入限度額は上限500万円です。
初めてレイクを利用する方は、30日間、60日間、180日間の無利息期間から選べます。
それぞれ条件が異なるため、自身がどの無利息期間が適用できるのかを公式サイトで確認してみてください。
レイクは申し込みから借入までWebで完結できるため、場所を問わずに手続きを進められます。
低金利！20万円借入できるおすすめの銀行3選
低金利を重視する方に向けて、20万円借入できるおすすめの銀行を4つ紹介します。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行のカードローンは、利率の低さが特徴的です。
金利は年1.8％から14.6％と、比較的低金利に設定されており、借入時の負担を抑えられます。
カードローンの対象年齢は、満20歳以上65歳未満の方です。
幅広い年齢層に対応しているため、多くの方が利用可能です。
審査の結果は最短で即日に連絡がきます。
借入限度額は上限500万円で、三菱UFJ銀行に口座がない方でも申し込みできます。
楽天銀行
楽天銀行のカードローンは、低金利な利率と、楽天会員のランクに応じて審査が優遇される点が特徴です。
金利は年1.9％から14.5％と、他社と比較しても低く設定されており、借り入れの負担を大いに軽減できることでしょう。
対象年齢は、満20歳以上で62歳以下の方で、最短審査時間は最短即日です。
借入限度額については、最大で800万円までであり、大きな出費が予想される場合でも十分な資金を調達できる安心感を与えます。
みずほ銀行
みずほ銀行のカードローンは、金利が年2.0％から14.0％と、市場に対応した幅広い金利設定が特徴です。
対象となるのは満20歳以上66歳未満の方です。
最短審査時間は最短翌営業日となります。
借入限度額は最大800万円までであり、大きな出費が予想される場合や高額な融資を希望する方におすすめでしょう。
20万円借入する際の注意点
20万円を借入する際には、次の注意点を抑えておきましょう。
返済計画を立ててから借入する
借入を考えている方々に、返済計画は重要なステップとなります。
あらかじめ計画を練ることで、自身の返済能力を正確に把握できます。
収入と支出を確認し、無理のない範囲での借入を心がけることが、金融健康の保持につながるため重要です。
無計画な借入は返済遅延を招きやすく、信用情報に傷をつける可能性があります。
信用情報が傷つくと、新たな借入やクレジットカードの作成、住宅ローンの申請などに影響を及ぼす可能性があります。
借入をおこなう前の返済計画が非常に重要となるため、注意しましょう。
闇金から借入しない
金融問題を抱えている際に、注意が必要なのは法外な利息を取る闇金からの借入です。
法外な利息を請求する闇金の行為は法律で禁じられています。
法律で定められた上限を超えていることにより、借入金額が雪だるま式に増え、返済が困難になるでしょう。
また、闇金は違法な取り立てや嫌がらせをおこなうことがあり、精神的な苦痛を伴います。
自身の財務状況や生活の安定のために、法律で決められた適正な利率で借入が可能な金融機関を利用しましょう。
万が一、資金の調達が困難な場合や金銭のトラブルを抱えている場合は専門の相談機関に助けを求めることをおすすめします。
SNSやネットなど個人間融資を利用しない
近年、SNSやインターネット上で個人間融資をおこなう場合が増えています。
しかし、これらの方法には十分な注意が必要です。
トラブルの発生を防ぐために、信頼性の高い金融機関からの借入をおこないましょう。
SNSやネット上での個人間融資は、利便性の高さが魅力な一方で、匿名性がトラブルを招く原因となります。
悪質な業者による詐欺のリスクもあり、金銭を貸す側が高利で借り手を困窮させるケース、反対に金銭を借りる側が返済をしないケースなど、さまざまな形で詐欺がおこなわれているでしょう。
信頼性のある金融機関では、法律に基づいた適切な利息での融資がおこなわれます。
安易にSNSやネットで個人間融資を利用するのは避け、信頼できる金融機関からの借入を選びましょう。
審査で虚偽情報を報告しない
借入審査の際には、虚偽の情報を申告しないことが重要です。
虚偽の情報を申告すると、その後の信用情報に影響を及ぼすのみでなく、法的なトラブルを引き起こす可能性があるからです。
借入をおこなうためには、適切な審査を受けることが必要となりますが、その審査は個人の信用度を評価する重要な手段であり、情報の真実性が求められます。
虚偽の申告をすると、行為が発覚した時点で信用情報機関に記録され、その後の借入やクレジットカードの発行、携帯電話の契約など、さまざまな場面で影響を受ける可能性があります。
重大な虚偽申告の場合には、詐欺罪に問われることもあるでしょう。
そのため、必ず事実に基づいた情報を申告しましょう。
他社からの借入状況を記載する
他社からの借入状況は、自身の借入可能額や審査結果に大きな影響を及ぼすため、必ず正確に記載することが求められます。
金融機関は返済能力を確認する審査をおこなう際、他社からの借入がある場合、返済能力に影響を与える可能性があると判断します。
審査の際、他社からの借入状況が明らかにされていなければ、適切な審査がおこなえません。
他社からの借入状況を正確に記載することで、金融機関は自身の返済能力の適切な評価ができます。
20万円の借入に関するよくある質問
借入に関する疑問や不安を解消するため、よくある質問に回答します。
他社からの借入情報はどこまで記載が必要？
他社からの借入情報を申し込みの際に記載することは、金融機関が貸し手の信用リスクを把握するために重要です。
一般的に、すでに他社から借入している全額と、それに対する返済状況を明記する必要があります。
明記する内容は、借入金額、返済期間、返済状況などが含まれます。
とくに、他社からの借入が多い場合や、返済に遅延が見られる場合は、新たな借入の審査に影響を及ぼす可能性があるため、詳しく記載しましょう。
消費者金融と銀行のカードローンの違いは？
銀行のカードローンは金利が低い反面、審査が厳しい傾向があります。
一方、消費者金融のカードローンは必要なときにすぐに借り入れが可能なため、即日融資を希望する方には魅力的な特徴といえるでしょう。
しかし、どちらを選ぶべきかは個々の状況によります。
それぞれの特徴を理解し、自身のニーズに合った選択が重要です。
借入する際の審査で必要な書類は？
借入をおこなう際の審査で必要となる書類は、本人確認書類と収入証明書です。
身分証明書は、運転免許証や健康保険証など、顔写真付きで本人確認が可能なものを指します。
また、収入証明書の提出が必要な場合もあります。
収入証明書は、借入者が返済能力を持つことを証明するためのものなため、源泉徴収票や給与明細などが該当します。
しかし、具体的な必要書類は申し込み先の金融機関により変わります。
そのため、事前に各金融機関の公式サイトを見て、必要な書類を確認しておくとよいでしょう。
公的制度を利用して20万円融資してもらうことは可能？
公的な制度を利用して20万円を融資してもらうことは、一部の地方公共団体や国の制度では実現可能です。
たとえば、自治体の一時金融支援制度や緊急小口資金などは、低金利、または無利子での融資が可能です。
しかし、具体的な内容や条件は各制度により異なります。
一般的には生活費の支援や経済的困難を抱えた個人への援助を目的としており、審査基準も厳格に設定されています。
具体的な詳細や適用条件は公式サイトで確認してみてください。
まとめ
本記事では、20万円を借入する方法と注意点を詳しく解説し、おすすめの金融機関8選を紹介しました。
生活環境や返済能力に合わせた借入方法を選択しましょう。
借入を申し込む際には、申し込み先の金融機関の信頼性が高く、安全なサービスを提供していることの確認も大切です。
20万円の借入を考えている方は、自身の金銭状況や借入を希望する目的を明確にし、必要ならば専門家のアドバイスを求めることをおすすめします。
借入をおこなう際は、正確な情報をもとに返済計画をたててから、申し込みをするとよいでしょう。
