「金欠でお金がない」「今すぐお金を借りたい」と、悩みを抱えている方もいるでしょう。
ただし、金欠で困難な状況である場合、まずは落ち着いて自身の金銭状況を把握しなければいけません。
すぐに金欠を解消できる方法が見つからず、お金が緊急で必要な状況ならば、カードローンの利用がおすすめです。
本記事では、金欠になった方に向けて、原因や対処法、絶対に避けるべきことなどを解説しています。
金欠の解決方法がわからない方は、ぜひ参考にしてください。
金欠になったときにまずやるべきこと
金欠になったときは、まず落ち着いて状況を把握しましょう。
落ち着いていなければ、正しい判断ができず、金欠の状態をさらに悪化させるかもしれません。
また、自身の金銭状況を把握すれば、金欠になった原因や解決方法がわかるようになります。
落ち着く
金欠になると、将来に対する不安から焦る気持ちになることもあるでしょう。
ただし、状況を把握して適切に問題を解決するためには、焦る気持ちを一旦落ち着かせることが大切です。
日雇いのアルバイトや派遣など、落ち着いて考えれば、金欠を解決する方法は数多くあります。
また、落ち着かなければ、今以上に金欠の問題が大きくなるかもしれません。
間違った方法で金欠を解決しようとすると、お金が増えず、より一層苦しくなる可能性があるため注意しましょう。
状況を把握する
金欠になったときは、まず自身の状況を把握しましょう。
自身の状況を把握すれば、「なぜ金欠になったのか」「今すぐ金欠を解決する方法はないのか」などがわかるようになります。
とくに無駄な出費がないか、金欠になった原因を知ることが大切です。
無駄な出費を抑えて、なるべくお金を利用しないようにすれば、金欠の状況を徐々に解消できるでしょう。
他にも、金欠を解消する方法として、手元にあるものを手放すことが挙げられます。
不要なものをインターネットで販売すれば、すぐに現金を手に入れられるでしょう。
上記の方法にて、金欠の問題が解決できない場合は、カードローンやキャッシングなどの利用がおすすめです。
カードローンやキャッシングにて借り入れをすれば、現金をすぐに用意できます。
ただし、借り入れをおこなう際は、返済の計画を立てることが重要です。
計画なしで借り入れをおこなうと、返済が困難になる可能性もあるため注意しましょう。
金欠になる主な原因
金欠になる主な原因としては、次の4つが挙げられます。
- 固定費が高い
- 無計画な出費
- 出費を把握できていない
- 突発的な出費が多い
ある一定のお金を稼いでいるのにもかかわらず、金欠の状態になった場合は、出費の多さが原因かもしれません。
出費を抑えれば手元にお金が残るため、金欠の状態を少しずつ改善できるでしょう。
固定費が高い
次のような固定費が高いと、金欠になりやすいです。
- 家賃
- 水道光熱費
- スマートフォンの通信費
- 保険料
- ローンの返済
- サブスクリプションサービスの料金
固定費とは、毎月支払うことが決められて、変動しない金額のことです。
家賃やスマートフォンの通信費、保険料などは、毎月一定の金額を支払うため、固定費に入ります。
水道光熱費も、過度な利用をしない限り、支払う金額はほぼ一定になるでしょう。
上記のような固定費を抑えれば、毎月の支出が減るため、金欠の状態が解決できる可能性があります。
具体的な方法としては、スマートフォンの契約を安いプランに変更したり、保険料を見直したりなどが挙げられます。
サブスクリプションサービスの解約も、固定費を抑える方法の一つです。
無計画な出費
次のような無計画な出費も、金欠の原因になります。
- ギャンブル
- 衝動買い
- 交際費
- 雑費
とくに金欠が原因で、ギャンブルをしている場合は注意が必要です。
ギャンブルでの無駄遣いが、金欠の原因であるかもしれません。
また、金欠の状態が長期間続くと、ストレスが溜まることもあるでしょう。
ストレスが原因で衝動買いをすると、金欠になる可能性が高くなります。
一度の衝動買いであれば、大きな問題にはなりませんが、繰り返している場合は気をつけましょう。
交際費や雑費に関しても、必要以上に支出しているかもしれません。
無駄遣いが原因で金欠になった場合は、自身の支出状況を見直すことが大切です。
出費を把握できていない
出費を把握できていないと、金欠になる可能性が高まります。
家賃や光熱水費、スマートフォンの通信費などの固定費は、毎月一定の金額を支払うため、簡単に把握できるでしょう。
一方で、食費や交際費などの変動費は、気づかないうちに出費をしすぎている可能性があります。
自身の出費を管理するためにも、常に自身の金銭状況を把握しなければいけません。
出費が多いことに気づければ、調整をおこない、金欠になることを未然に防止できます。
また、すでに金欠である場合も、自身の状況を把握するために出費を確認しましょう。
突発的な出費が多い
次のような出費が多いと、金欠になりやすいです。
- 冠婚葬祭にかかる費用
- 病院での治療費
- 住宅トラブルの修繕費
- 生活必需品の損傷による買い替え
上記のような出費は予測できない突発的な出費であるため、完全になくすのは非常に難しいです。
ただし、突発的な出費があったとしても、なるべく抑えるように努力しなければいけません。
たとえば、住宅の修繕費や生活必需品の買い替えの場合は、なるべく安く済むようなプランや商品を探しましょう。
また、突発的な出費であれば、カードローンやキャッシングの利用も金欠を防ぐ方法の一つです。
借金ではあるものの、自身のお金を利用せず、突発的な出費の支払いができるようになります。
金欠を乗り切るための対処法
金欠を乗り切るための対処法として、次の方法が挙げられます。
- 節約する
- 働く
- 不用品を売る
- 国の公的支援制度を利用する
- 家族や友人などからお金を借りる
- クレジットカードのキャッシング
- カードローン
まずは節約したり、働いたりして、自身で問題を解決しましょう。
自身で解決できない場合は、国の公的支援制度の利用や家族、友人、カードローンなどからの借り入れを検討しましょう。
節約する
日々の生活の中で節約できる場面は、数多くあります。
とくに次のような場面で積極的に節約をすると、金欠を乗り越えられるようになります。
| 節約する場面 | 具体的なやり方 |
|---|---|
| 食事 | ・自炊する ・スーパーで割引商品を購入する ・一回の料理で多めに作る |
| 遊び | ・お金がかからない施設を利用する ・図書館で読書する ・家でゲームしたり映画を観たりする |
| 固定費 | ・電気やガス、水道の利用を控える ・省エネ家電に切り替える ・格安SIMに乗り換える ・保険料を見直す ・金利の高いローンを優先して返済する ・必要ないサービスは解約する ・引っ越しや家賃交渉をする |
| 変動費 | ・交通機関を利用せずに移動する ・洋服や化粧品などの購入を控える ・車の移動を控えてガソリン代を抑える ・安い日用品を購入する ・ポイントを利用して購入する |
外食や遊びで無駄遣いをすると、金欠になる可能性が高まります。
自炊や割引商品の購入、お金のかからない遊びを積極的にすれば、無駄遣いをせずに金欠を乗り越えられます。
また、同時に固定費の見直し、変動費の節約をしましょう。
とくにスマートフォンのキャリアや保険などを見直すと、毎月数千円〜数万円の出費が抑えられます。
加えて、交通費をかけない移動やクレジットカードのポイント活用なども、金欠を乗り切る方法の一つです。
働く
金欠を乗り切る方法として、稼ぐことも挙げられます。
休みの日やスキマ時間を活用して働けば、プラスの収入が得られるため、節約せずに金欠を乗り切れるでしょう。
また、本業と異なる収入源としては、アルバイトや副業が挙げられます。
短期的な金欠の問題で、今すぐ収入を得たい場合は、アルバイトがおすすめです。
日雇いのアルバイトであれば、働いた日に給与が支払われるため、緊急時の足しになるでしょう。
一方で副業は、安定した収入源をもう一つ作りたい方におすすめです。
副業で稼ぐ場合は、スキルが必要となるため、早い段階で高い収益を得ることが難しいです。
ただし、スキルが身につけば、アルバイトよりも高く安定した収入が得られるようになります。
自身に時間を投資して、将来の収入を安定させたい場合は、副業を選択しましょう。
不用品を売る
不用品を売れば、手っ取り早く金欠の問題を解決できます。
リサイクルショップやフリマアプリにて不用品が売れれば、すぐに現金が手に入れられるため、金欠を乗り切れます。
また、不用品を売る場合は、リサイクルショップよりもフリマアプリがおすすめです。
リサイクルショップは、ショップ側が利益を得る必要があるため、大きな金額で買い取りをしてもらえない場合があります。
フリマアプリであれば、手数料が発生したとしてもダイレクトで売れるため、高値で売れる可能性が高いです。
ただし、フリマアプリは買い手が見つからなかったり、振り込みに時間がかかったりする場合もあります。
フリマアプリで売却になるまで待てず、すぐに現金を手に入れたい場合は、リサイクルショップにて不用品を売りましょう。
国の公的支援制度を利用する
次のような国の公的支援制度を利用すれば、金欠を乗り切れるようになります。
| 制度名 | 制度の内容 |
|---|---|
| 生活困窮者自立支援制度 | ・住居確保給付金の支給 ・衣食住の支援など |
| 生活保護制度 | ・日常生活に必要な費用の支給 ・家賃の支給 ・その他、生活に必要な資金を支給 |
生活困窮者自立支援制度とは、地域の相談窓口にて生活全般に関する悩みを相談できる制度のことです。
必要に応じて、住居を確保するための費用や衣食住の提供などをしてもらえます。
ただし、あくまでも自立を目的に支援をする制度であるため、利用するためには家計を立て直して就職する意思が必要です。
また、生活保護制度とは、文化的で最低限度の生活を保証する制度のことを指します。
特別な理由で働けない方は、生活保護を利用しましょう。
ただし、どちらの制度が自身に適しているかは、行政の窓口にて相談してから決める必要があります。
家族や友人などからお金を借りる
一時的な金欠を乗り越えるためには、家族や友人などからお金を借りることも一つの解決方法です。
自身の状況を理解してもらえる方に借りられれば、利息なしで借りられるでしょう。
また、カードローンやキャッシングのような審査がないため、すぐにお金を用意できる点もメリットです。
ただし、個人間でのお金の貸し借りは、トラブルのきっかけとなる可能性もあります。
トラブルが発生した場合は、お互いの信頼関係が崩壊することも考えられるでしょう。
とくに完済までの期間を決めず、返済を滞らせていると、トラブルに発展しやすいです。
家族や友人から借りる場合は、信用を失わないためにも、返済期間を決めてから借りるようにしましょう。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングを利用すれば、すぐに現金が手に入り、金欠を乗り切れます。
コンビニATMで引き出しや口座振込など、クレジットカードのキャッシングでは、簡単にお金の借り入れが可能です。
ただし、手持ちのクレジットカードにて、キャッシング枠を設定していないと利用ができません。
設定していない場合は、キャッシング枠の新規申し込みをして、審査に通過すれば利用できるようになります。
また、キャッシング枠の利用は、クレジットカードの利用限度額に影響するため気をつけましょう。
キャッシング枠を利用しすぎると、利用限度額に達して、ショッピング枠が利用できなくなります。
加えて、キャッシング枠の支払いは、ショッピング枠の支払いと同日である場合が多いです。
過度なキャッシングは、翌月の引き落とし日に支払えなくなる可能性もあるため注意しましょう。
カードローン
金欠を乗り切りたい場合は、次のようなカードローンの利用も検討しましょう。
| カードローン名 | 特徴 |
|---|---|
| アコム | ・3秒スピード診断が利用できる ・最短20分で借りられる ・申し込みがWeb上で完結する ・はじめての方は契約日の翌日から最大30日間利息が無料 ・勤務先への在籍確認が原則、実施されない ・カードレスの契約で郵送物がなしになる |
| プロミス | ・50万円以下なら原則収入証明書不要である ・申し込みがすべてWeb上で完結する ・最大金利17.8%と、消費者金融の中では低めである ・最短に20分で借り入れられる ・初回借入時から最大30日間利息なしになる |
| アイフル | ・原則、電話連絡と郵送物がなしである ・審査スピードが最短20分である ・スマートフォンアプリにて借り入れと返済ができる ・セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの利用がお得である |
| SMBCモビット | ・Vポイントが貯められる ・貯まったVポイントが返済に利用できる ・ローンカードがコンビニで受け取れる ・審査は最短15分で完了する ・申し込み手続きがすべてWebで完結する |
| レイク | ・はじめての方は利息期間が180日間のサービスがある ・借り入れ額が5万円を超える場合、無利息期間は最大半年になる ・土日祝日問わず審査に対応している |
上記のようなカードローンは、審査時間が短く、最短で申し込み日当日に借り入れができます。
一方で、あくまでも借金を抱えることになるため、返済計画を立ててから借り入れるようにしましょう。
返済の目処が立たない状態で借り入れると、金欠の状態をさらに悪化させる可能性が高くなります。
金欠の時にやってはいけないこと
金欠で苦しい状況だとしても、次の事項は絶対に避けましょう。
- 闇金を利用する
- クレジットカードの現金化
- 個人間融資
- フリマアプリなどで現金を購入する
- クレカやカードローンなどの延滞
上記をおこなうと、現状よりもさらに状況が厳しくなります。
犯罪に巻き込まれたり、トラブルが発生したりする原因になりかねないため注意しましょう。
闇金を利用する
闇金とは、法外な金利にて貸付をしている違法な金融業者のことです。
法外な金利で借り入れると、利息が膨らむスピードが早く、返済が困難になります。
そのため、金欠になったとしても、闇金の利用は絶対に避けましょう。
また、返済が少しでも滞れば、家や職場に直接取り立てに来るかもしれません。
闇金の利用は、自身以外の方もトラブルに巻き込まれる可能性があります。
クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化は、規約違反行為に該当します。
そのため、現金化したことが発行会社にバレると、クレジットカードの利用停止や強制退会になる可能性が高いです。
強制退会になった場合は、信用情報機関に記録が残り、他社クレジットカードとの新規契約や更新にも影響がでます。
また、クレジットカードの現金化を業者に依頼すると、高額な手数料が引かれます。
現金化したとしても、手数料分は損をしているため、結果として得られるお金はマイナスです。
さらに、業者への依頼は、現金が振り込まれないトラブルが起こる可能性もあります。
個人間融資
個人間融資とは、SNSやインターネット掲示板などで知り合った個人の業者から借り入れることです。
闇金と同じようなトラブルが発生する可能性があり、国民センターでは個人間融資に対する注意喚起が実施されています。
また、個人間融資の中には、貸付の担保として保証金が請求されるケースも存在します。
ただし、多くの場合、個人間融資にて支払った保証金は返金されません。
インターネット上で知り合った人物からお金を借りるのは、非常にリスクが高い行為であるため、絶対に避けましょう。
フリマアプリなどで現金を購入する
フリマアプリでは、現金が販売されているケースが見られます。
主にクレジットカードで現金化したい方をターゲットとし、数万円〜数十万円単位で販売されている場合が多いです。
ただし、各種フリマアプリは現金の販売を禁止にしているため、運営元にバレると強制退会になりかねません。
また、犯罪者のマネーロンダリングに利用され、自身の気づかないところで犯罪に加担している可能性があります。
クレカやカードローンなどの延滞
金欠の状態になると、クレジットカードやカードローンの支払いが、非常に大きな負担となるでしょう。
ただし、大きな負担になることを理由に、延滞をしてはいけません。
クレジットカードやカードローンの支払いを延滞すると、信用に傷がつく可能性があります。
信用に傷がつくと、一定の期間はクレジットカードやローンの審査に通過できなくなるため注意しましょう。
<参考記事>
ブラックでも借りれるカードローンはある？おすすめ中小消費者金融8選や即日でお金を借りる方法を紹介
金欠にならないための対処法
金欠にならないための対処法として、次の3つが挙げられます。
- 家計簿をつける
- 毎月一定額を貯金する
- 固定費を見直す
金欠にならないためには、家計簿をつけて、お金の流れを知ることが最も重要です。
また、毎月の貯金額を決めたり固定費を見直したりすれば、金欠になることが避けられるでしょう。
家計簿をつける
金欠にならないようにするためには、まず家計簿をつけて、自身のお金の流れを把握しましょう。
家計簿をつければ、自身の支出が一目で確認でき、過度な金銭の利用を未然に防げるようになります。
また、現在はスマートフォンにて、家計簿アプリがインストールできます。
銀行口座やクレジットカードと紐付けられ、利用金額を自動で入力してもらえるため、手書きが面倒な方におすすめです。
商品名や利用店舗名なども記録すれば、自身のお金の流れが把握でき、無駄遣いを避けられるようになります。
毎月一定額を貯金する
金欠にならないためには、毎月一定額を貯金しましょう。
貯金をしていれば、事故や病気、冠婚葬祭などの急な出費に対応できるようになります。
また、貯金をする際は、メインの口座に加えて別の口座を開設しましょう。
メインの口座のみで貯金をしていると、一瞬の気の緩みで、貯金額を利用するかもしれません。
別の口座に貯金をしていれば、利用しない意思がより一層強くなります。
固定費を見直す
支出を抑えることも、金欠にならない方法の一つです。
とくに固定費を見直すと、毎月一定額の支出を抑えられるようになります。
また、すぐに見直せる固定費としては、保険料やスマートフォンの通信費、サブスクリプションサービスの利用料などが挙げられます。
上記の契約プランを変更や解約をおこなうことで、毎月数千円〜数万円の支出が抑えられるでしょう。
ローンの支払いで支出を抑えたい場合は、低い金利のローンに乗り換えたり、高い金利のローンを先に繰り上げ返済したりする方法があります。
まとめ
金欠になった場合、まずは落ち着いて自身の金銭状況を把握しましょう。
現状よりも悪くならないように、金欠になった原因や今すぐ改善できる方法がないか考えることが大切です。
また、金欠の問題がすぐに解決できないとしても、闇金や個人間融資の利用などは絶対に避けましょう。
法外な高い金利で貸付され、悪質な取り立て行為でトラブルに巻き込まれる可能性があります。
どうしてもお金が緊急で必要な場合は、カードローンの利用がおすすめです。
借金にはなりますが、返済計画を立ててから借り入れれば、一時的に金欠の問題を解消できます。
本記事で紹介したカードローンは安全に利用できるため、金欠で悩んでいる方は申し込んでみてください。
