レイクのカードローンでお金を借りようか検討している方の中で「レイクの審査って他のカードローンと比較して甘いのか？」「カードローンの審査に落ちない方法や対策はあるのか？」を気にかけている方は少なくありません。
今回の記事では、大手消費者金融レイクのカードローンの審査が厳しいのかどうか、審査に落ちない方法や対策について紹介します。
レイクの基本情報はもちろん、主な審査項目や審査に落ちる原因などについても解説しています。レイクのカードローンを利用するか検討されている方はぜひ参考にしてみてください。
レイクは消費者金融系のカードローンサービス
レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営している消費者金融系カードローンです。
利用経験がない方も、CMにてお笑いコンビの千鳥が出演しているため認知している方は多いのではないでしょうか。
毎月10,000人以上の新規利用者がいる大手消費者金融カードローンのひとつで「はじめての人に利用しやすい部門」「無利息期間が長くておトク」「すぐ必要な方におすすめ」「働く女性向け」の計4ジャンルでNo.1の実績があります。
レイクの一番の特徴は、新規申し込み限定で、最長180日間の無利息期間プランが用意されている点です。
そのため、条件はさまざま異なりますが、約半年間の無利息期間はカードローン利用者にとって大事なポイントです。
レイクの審査は厳しい？
レイクの特徴について簡単に解説したところで、次にレイクの審査は厳しいか？について紹介します。
申し込み対象者と審査難易度、審査結果が出るまでの時間を基準に解説していきます。
申込対象
レイクの申し込み対象者は、次のとおりです。
- 年齢が20歳～満70歳で安定した収入がある方
- 国内居住の方で、日本の永住権を取得している方
安定した収入が条件があるため、専業主婦や専業主夫、無職の方はレイクでのカードローンは利用できません。反対に、正社員、契約社員、派遣社員、パート、アルバイト、自営業の方の場合は申し込み可能となります。
主婦（主夫）や学生として活動されている方の場合でも、派遣社員やアルバイトなどによる収入がある場合は申し込み可能です。しかし、正社員と比較すると派遣社員やアルバイトは収入の安定性では劣ると判断されるかもしれません。
契約が打ち切られた場合は急に収入がなくなるリスクもあるため、正社員と比較するとカードローン審査に通りづらい傾向があります。
しかし、同じ勤務先での勤続年数が長い場合は収入の安定性に多少信頼がつくため審査に通る可能性も高くなると思われます。
審査難易度
レイクの審査難易度として、ここ数年の新規顧客獲得数と成約率（カードローンの審査に通過し実際に借り入れ開始した人）から解説します。
| 期間 | 新規顧客獲得数 | 成約率 |
|---|---|---|
| 2018年4月～6月 | 23,000名 | 28.9％ |
| 2018年7月～9月 | 26,500名 | 29.5％ |
| 2018年10月～12月 | 30,500名 | 30.8％ |
| 2019年1月～3月 | 33,000名 | 30.1％ |
| 2019年4月～6月 | 36,300名 | 30.2％ |
| 2019年7月～9月 | 34,100名 | 29.8％ |
| 2019年10月～12月 | 33,500名 | 29.4％ |
| 2020年1月～3月 | 34,300名 | 30.6％ |
| 2020年4月～6月 | 22,400名 | 33.2％ |
2018年頃と比較すると、近年では比較的成約率が上がっている傾向が見られます。
2020年には33％以上の新規申し込み者が審査に通過しているため、極端に審査に通過しづらいことはありません。
自身がレイクの審査に通過できるか不安な方は、レイクの公式サイトにて「お借入れ診断」を試すことができます。年齢と年収、職業と他社借入額を入力するのみで借り入れ可能か否か診断可能です。
お借入れ診断が借り入れ可能だからといって100％借り入れ確定ではありませんが、目安として役立つためぜひ試してみましょう。
審査結果が出るまでの時間
レイクの審査結果が出るまでの時間は、申し込み後最短15秒で仮審査の結果が通知され、また最短25分で融資を受けられます。
最短25分というのは、たとえばアイフルやプロミスなど大手消費者金融カードローンは最短30分、アコムやSMBCモビットは最短即日のため、他社カードローンと比較しても早さは業界トップクラスといえます。
つまり、緊急で大きなお金が必要になった際も安心して頼れるカードローンがレイクです。
また、「審査状況のご確認」より現在の状況を確認できるため併せて活用しましょう。電話申し込みした際は、その場で結果が知らされます。
レイクで借入する際の主な審査項目
次に、レイクで借り入れする際の主な審査項目について紹介します。審査項目は主に3点あります。
年収
1つ目の審査項目は、年収です。レイクをはじめとするカードローンでは、安定した収入がある点が一番重要となります。
理由として返済能力がない人にお金を貸した場合返済される見込みがないため、企業として成り立たなくなるためです。そのため「返済能力が十分にない」とみなされた場合は、審査に通過できません。
収入の安定性を証明するツールとして「収入証明書」があります。
収入証明書を提出すれば、あなたの正式な年収が記載されているため返済能力を厳粛に判断できます。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 給与支払明細書
- 納税通知書
- 所得証明書
以上の収入証明書があると、審査に通りやすいのみならず審査がスムーズに進む可能性が高いです。そのため、レイクのカードローンに申し込みする前に収入証明書を揃えておきましょう。
また、日本貸金業界によって定められている「総量規制」によって年収の3分の1までしか借り入れ出来ないとされています。
つまり、あなたの年収が300万円の場合は最高100万円までの借り入れが限度です。仮に他社からも借り入れしている場合は、他社の金額を差し引いた分が借り入れ可能金額となります。
そのため年収が少なければ借り入れ可能額も低くなるため、年収情報は審査において極めて重要項目です。
職業
2つ目の審査項目は、職業です。会社員、契約社員、派遣社員、パート、アルバイトなどさまざまな働き方がありますが、どのような働き方をしているかによって審査結果に影響が出ます。
収入の大小は先程述べた通り重要項目ですが、雇用形態も収入の安定性と考えてチェックされます。そのため会社員や公務員などは審査に通りやすい傾向にありますが、パートやアルバイトの場合は比較的審査に通りづらい可能性が高まりす。
また、正社員の場合でも勤続年数が極端に短い場合、収入の安定性に欠けるため、審査に落ちる場合があります。
信用情報
最後に、信用情報です。クレジットカードや携帯電話など日常の支払いが滞っていると信用情報に傷がついている可能性があります。
カードローン審査時も当然あなたの信用情報を確認するため、仮にブラックに登録されている際は審査に落ちる可能性が高くなります。
ブラックは一度登録されると最長10年程履歴として残るため、履歴が消えない限り何度審査に申し込みしても結果は変わりません。
日頃から滞りない返済を心がけましょう。
レイクの審査に落ちる原因
レイクで借り入れする際の主な審査項目を一通り紹介したところで、次にレイクの審査に落ちる原因を紹介します。
一度落ちてしまった経験のある方は、心当たりがある項目を改善して再申し込めば審査に通過する可能性が高まります。
はじめてカードローンに申し込みされる方は、審査に落ちないよう次の5点をチェックしたうえで申し込みしましょう。
申込条件を満たしていない
レイクの申し込み対象者は先程述べたとおり、次のとおりです。
- 年齢が20歳～満70歳で安定した収入がある方
- 国内居住の方で、日本の永住権を取得している方
申し込み条件を満たしていない場合は、その他の項目が完璧でも審査は落とされます。また、収入を得ていない専業主婦や専業主婦、無職の方も申し込み不可となります。
収入が低い
借り入れ金額に対して収入が不足している場合は、審査を通過することができません。
総量規制によって厳粛に定められているため、年収の3分の1以上の金額はいかなる場合も借り入れ不可です。
勤続年数が短い
勤続年数が短い場合、安定した収入が今後も見込めるか？などの視点で信頼性が低いためです。
転職したばかりの方や新入社員の方、複数の仕事を転々としている方は審査に通りづらい傾向があります。
そのため、勤続年数が著しく短い方は、ある程度勤続年数を伸ばしてから申し込みましょう。
信用情報がよくない
クレジットカードの滞納を繰り返したり、自己破産をしたり信用情報に傷がついている方はカードローンの審査にも影響があります。
いわゆるブラックに登録されている方の場合は、カードローンの審査に通らない可能性が高いです。
一度ブラックに登録されてしまうと長くて10年ほど金融機関に情報として残るため、期間中はむやみに何度も申し込みせず時が経つのを待つしかない場合もあります。
他社から複数借入をしている
レイクのみならず、他社カードローンも複数利用している場合は返済能力が見込めず審査に落とされる可能性があります。
他社の借り入れも返済していない＝我々の貸金も返済が滞るのでは？と貸金業者側がみなすためです。他社借り入れを可能としているカードローンはありますが、審査の影響は多少なりともあります。
レイクの審査に落ちない方法・対策
レイクの審査に落ちる原因について紹介したところで、次にレイクの審査に落ちない方法や対策について紹介します。
主に対策方法は4つあるため、必ず次に紹介する4点をチェックしておきましょう。
携帯料金やカードローンの滞納をしない
携帯料金やクレジットカードの支払、カードローンの滞納をすると信用情報に傷がつきます。
いわゆるブラックに登録されてしまうと高確率でカードローンの借り入れは不可となります。
そのため、カードローンに限らず日常生活のさまざまな支払いは滞納しないよう心がけましょう。
安定した職業・収入を目指す
安定した職業や収入を目指すと審査に通りやすくなります。会社員や公務員の方の場合は、一般的に収入が安定しておりボーナスなどもあるため返済能力の信頼が得やすいです。
もちろん会社員でなければカードローン審査に通らない訳ではありませんが、審査がスムーズに進むことは間違いないため目指すメリットは大きいです。
多重申込をしない
複数のカードローン会社に申し込みをした場合、個人の信用情報として6か月間保存されます。
そのため、あなたがいつ、どちらのカードローンを申し込みしたのか消費者金融会社側は調査可能です。
過去に申し込み履歴があるという 理由で審査に必ず落とされることはありませんが、他社に多重申し込みしている場合は「金銭や収入面に問題があるのではないか」と判断されるリスクがあります。
闇雲に複数のカードローンに申し込むのはやめましょう。
借入希望額を少なく設定する
借入希望額は出来る限り少額で設定すると審査に通りやすくなります。総量規制のルールがあるため年収額の3分の1以下でなければ借りられない点は当然のこと、少額であるほうが良いのは当然のことです。
仮に勤続年数が短い場合や収入が不安定な場合など、審査項目に不安要素がある方は借入希望額を少なめに設定にされることをおすすめします。
審査に落ちて1円も借りられないよりは、希望額が多少減るほうがダメージは少ないためです。
レイクの基本情報
レイクの審査に落ちる原因について紹介したところで、次はレイクの基本情報について紹介します。
他社の消費者金融カードローンと比較したい方は、ぜひ参考にしてみてください。
金利
レイクの金利は、4.5％～18.0％です。貸付利率は契約額および利用残高によって左右します。
金利は他社カードローンと比較して特別高くも低くもないというのが現状です。
無利息期間
レイクの無利息期間は30日間、60日間、180日間の3種類あります。
それぞれの無利息期間の条件について紹介しているためチェックしておきましょう。
- レイクの契約がはじめて
- 自動契約機もしくは電話で申し込みをおこなう
- 契約金額が200万円以上
- レイクの契約がはじめて
- Web申し込みをおこなった方
- 契約金額が1万円～200万円以内
- レイクの契約がはじめて
- 契約金額が1万円～200万円以内（180万円無金利対象額は借り入れ金額の5万円まで）
融資までの最短スピード
レイクの融資は最短即日で、審査にかかる時間は25分と業界内でも最短です。
緊急でお金が必要な方にとって非常にありがたいポイントです。
申し込み方法
レイクのカードローン申し込み方法は、Webと電話と自動契約機の3種類があります。
必要書類
レイクのカードローンを申し込みする際に必要な書類は次の通りです。
- 運転免許証（表・裏）
- 健康保険証（表・裏）
- パスポート（写真・住所記載部分）
- マイナンバーカード（表面のみ）
- 在留カード・特別永住者証明書
- 公共料金の領収書（ガス、電気、固定電話、NHKなど）
- 公的機関発行の書類（住民票の写し、印鑑登録証明書、水道利用量のお知らせなど）
住所確認書類は、本人確認書類と現在の住所が異なる場合や自動契約機で契約される方で健康保険証を利用される場合などに必要となります。
- 源泉徴収票
- 給与証明書
- 住民税決定通知書／納税通知書
- 確定申告書
- 所得（課税）証明書
レイクの利用限度額総額と他社の借り入れ総額が合計100万円を超える場合や、レイクの利用限度額の総額が50万円を超える場合に必要となります。
返済方法
レイクの返済方法は、次の通りです。
- Web返済サービス
- 新生銀行カードローンATM
- 口座振替サービス
- スマホATMの取引
- 提携ATM
- 銀行振り込み
レイクの注意点
レイクの基本情報について一通り紹介しましたが、レイクに関する注意点が2点あります。
注意点をチェックしたうえでレイクのカードローンに申し込みしましょう。
金利が高めに設定されている
新規でレイクに申し込みした場合は、最初は金利が高めに設定されている場合が大半です。
ただし、継続的に利用して滞りない返済を継続すれば優良顧客とみなされて、金利を下げる提案をされるケースもあります。
また、自身から申請も可能なためしばらくレイクを利用している方できちんと返済している方は一度問い合わせてみましょう。
勤務先へ電話での在籍確認が必要な可能性がある
借り入れ金額によって多少異なりますが、勤務先に電話での在籍確認が必要な場合があります。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかを確認するためにおこなわれる手続きのことです。
金融機関が在籍確認を実施するのは、次のような理由があるからと考えられています。
引用：【会社バレ対策】レイクカードローンの会社在籍審査・電話連絡について解説！
- 申し込み者の勤務実態を確認するため
- 申告内容に誤りがないことを確認するため
電話に出られないと審査が滞る可能性があるため、申し込み後は会社の電話になるべく出られる体制を取っておきましょう。
レイクの審査に関するよくある質問
最後に、レイクの審査に関するよくある質問について紹介します。
審査に落ちたらもう一度申し込むことはできる？
一度カードローンの審査に落ちてしまっても、もう一度申し込むことが可能です。
一度落ちたら二度と申し込みが出来ない訳ではないため安心してください。しかし、審査に落ちた原因を確認して改善しないと何度審査を受けても通ることはありません。
収入が借り入れ希望額に対して足りていない場合、信用情報に傷がついている、多重申し込み、申し込み情報に不備がある点などが主な原因のため該当の原因を自ら解消しましょう。
借入上限金額の増額は可能？
借り入れ上限額の増額は、利用状況によって可能です。
ただし、継続的にレイクを利用している方や返済に滞りが一切ない方など条件はあります。
返済を滞納した経験がある方やレイクに申し込みして間もない場合の増額は難しいです。
また、レイク側から優良顧客とみなされた場合は、レイク側から増額の提案がされる場合もあります。自身の返済能力に応じて、慎重に検討しましょう。
アルバイトでも審査に通る可能性はある？
アルバイトやパートの方でも総量規制など最低限の条件をクリアしている場合は、審査に通る可能性があります。
信用情報に傷がついていない、勤続年数が長い点など良い条件が揃っている場合は十分にありえます。しかし、正社員の場合より審査に通る可能性は比較的低くなります。
そのため、仮に審査に落ちてしまった場合は正社員を検討するか、収入アップを工夫しましょう。
土日祝日でも審査はしている？
レイクは土日祝日も審査を行っています。そのため土日に申請した場合も週明けの審査に回されることなく迅速に結果の通知が来ます。
土日休みが基本で平日に手続きが出来ない方も、安心してカードローン審査の申し込みはできます。
スマートフォン・Webだけで契約可能？
レイクでは、Web完結制度があるため、スマートフォンのみで申し込みから融資受け取りまでの手続きが可能です。
ローンカードも不要で契約書は電子書類、利用詳細もWeb明細のためすべてがWebやスマートフォンで手続き可能です。時間や手間がかからないため、メリットが大きいです。
まとめ
今回の記事では、カードローン「レイク」の審査は厳しいのか、審査に落ちない方法や審査に通るための対策を紹介しました。
審査に通りやすい人と審査に落ちやすい人ではそれぞれ明確な違いがあります。自身が1つでも審査に通りにくい特徴に当てはまっている場合は、改善してから申し込みする点が重要です。
仮に審査に落ちてしまった場合は、再度の申込をする前に今回の記事で紹介した対策方法を参考にして問題点を改善しましょう。
※本記事の情報は2022年10月時点のものです。
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