SMBCモビットには、最短10秒で簡易審査結果が表示される10秒簡易審査が設けられています。
10秒簡易審査で結果がわかるため、すぐにでもお金を借りたい方におすすめです。
しかし、お金を借りるためには審査に通過しなければならず、「落ちたらどうしよう」「通過方法が知りたい」と考える方は多いでしょう。
本記事では、SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちる原因や審査通過方法について解説します。
また、SMBCモビットの他社と比較した審査通過率についてもあわせて解説するので、ぜひ参考にしてみてください。
即日融資可能！ SMBCモビットの10秒簡易審査とは？
SMBCモビットの10秒簡易審査とは、公式サイトから借り入れの申し込みをして最短10秒で簡易審査結果が表示されるサービスです。
そのため、お金をすぐにでも借り入れしたいと考えている場合には、10秒簡易審査で結果がわかるためSMBCモビットの利用がおすすめといえるでしょう。
SMBCモビットの詳しい特徴や本審査との違い、審査通過率や申し込み条件について解説します。
10秒簡易審査と本審査の違い
SMBCモビットの10秒簡易審査は、審査結果を即時表示可能なサービスであり、急いでいる方に非常に便利なサービスです。
しかし10秒簡易審査は、本審査の事前審査の立ち位置にあり、SMBCモビットの正式な入会手続きの一部になります。
そのため、申し込みする際は、自身の年収や住居などに虚偽の情報を伝えてはいけません。
申請した内容では、10秒簡易審査の時点で落ちる可能性も考えられるでしょう。
仮に、審査に落ちてしまうとSMBCモビットに再度申し込みをする際は、数か月待つ必要があるため注意が必要です。
SMBCモビットの申し込み条件
SMBCモビットの申し込み条件は、次のとおりです。
- 満年齢20歳～74歳で安定した収入のある方（SMBCモビットの基準を満たす方）※
- 満20歳以上の方で、アルバイトやパート、自営業など安定した収入がある
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
専業主婦や年金が収入源である方は、SMBCモビットへ申し込めないため、注意しましょう。
また、SMBCモビットは申し込みに次の書類が必要となるため、事前に用意しておきましょう。
本人確認書類
- 運転免許証（変更事項がある場合は裏面のコピーも必須）
- マイナンバーカード※
- 健康保険証
- パスポート
※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
収入証明書類
- 源泉徴収票の写し
- 税額通知書の写し
- 所得証明書の写し
- 確定申告書の写し
- 給料明細書（直近2か月分+直近1年分の賞与明細書）の写し
SMBCモビットの審査通過率を他社の消費者金融と比較！
SMBCモビットを他社の消費者金融と比較した審査通過率は、次のとおりです。
| 社名 | 2019年度 | 2020年度 | 2021年度 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 44.8% | 37.9% | 38.5% |
| アイフル | 43.7% | 40.1% | 35.3% |
SMBCモビットは、審査通過率に関する情報については公開されていません。
しかし、同じSMBCグループの消費者金融としてプロミスがあり、プロミスについては審査通過率が公開されています。
プロミスについて表を見たところ審査通過率が2021年の時点で38.5%となります。
そのため、SMBCモビットに申し込む際は、38%前後を目安として考えておくとよいでしょう。
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちる原因
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちる原因としては、次のようなことが考えられます。
- 年収が安定していない
- 信用情報に問題がある
- 勤続年数が3か月未満
それぞれ詳しく解説します。
年収が安定していない
カードローンでは、返済するための安定した収入があるかが審査で重要視されます。
そのため、年収が極端に低い方やフリーランスや自営業のように収入が安定しない職種の方は返済能力が低いと判断されてしまうでしょう。
年収は高いほど審査の通過確率があがりますが、自営業で年収400万円の方よりも正社員で年収380万円の方の方が信用スコアが高くなる場合があるでしょう。
公務員や正社員は、将来性に安定した収入が見込めるため、審査に有利です。
信用情報に問題がある
過去に家賃を滞納したりクレジットカードの支払いを延滞したりすると、審査に落ちる可能性が高い傾向にあります。
カードローン審査では、必ず申し込み者の信用情報を確認します。
過去にお金を借りたりクレジットカードを利用したりした情報はすべて信用情報に記録されていると考えておくとよいでしょう。
信用情報には、借入金やクレジットカードの支払い状況やカード会社とのトラブルなどが記録されているため、審査の段階で返済の延滞やトラブルが発覚すると通過しにくくなります。
また、アイフルによると次のようなトラブル情報は「異動」と記録されてしまい、審査の通過が非常に困難となります。
- 債務整理
- 延滞
- 強制解約
- 代位弁済
勤続年数が3か月未満
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちやすい要素の一つとして勤続年数が考えられます。
とくに勤続年数が3か月未満の方は、審査に通りにくいとされています。
勤続年数が短い場合、まだその職場での安定した収入を証明できないと判断され、返済能力が不十分とみなされる可能性が高まるでしょう。
たとえば、転職や就職した直後などの場合、返済能力が不十分とみなされる可能性があります。
一般的に、金融機関は長期にわたり安定した収入を得ている方を信用度が高いと評価します。
そのため、勤続年数が3か月未満の方がカードローンの審査に通るためには、返済履歴、融資利用状況など他の信用力を裏付ける要素のアピールが重要となるでしょう。
SMBCモビットの本審査に落ちる原因
SMBCモビットの本審査に落ちる原因としては、次のようなことが考えられます。
- 勤務先の在籍確認に応じなかった
- 他社借入件数が多い
- 借入金額が年収の3分の1を超えている
- 申し込み内容に虚偽があった
それぞれ詳しく解説します。
勤務先の在籍確認に応じなかった
多くのカードローンでは、申し込み後に在籍確認の審査をおこないます。
勤務先での在籍確認に応じなかった場合は、審査に落とされてしまいます。
在籍確認が取れない原因としては、次のようなことが考えられるでしょう。
- 勤務先での在籍期間が短く、在籍している事実がない
- 派遣社員だが派遣元が登録のみで、派遣先で働いた実績がない
- 勤務先が個人名での電話を取り次いでくれない など
契約社員や派遣社員のような雇用形態で働いている方は、実際に働いているのか在籍確認が取りにくい傾向にあります。
たとえば、派遣先の会社を勤務先として申し込んだが、派遣先での存在があまり知られていないケースです。
また、在籍確認は基本的に審査の担当者が個人名で企業へ連絡をします。
その際、電話を受け取った方が「在籍していません」のような返答をしてしまえば、在籍確認が取れません。
他社借入件数が多い
カードローンの審査では他社からの借入件数が複数ある場合、多重債務者と見なされ、審査で否決される可能性が高まります。
多重債務とは複数の業者から借金をしており、返済が困難である状況を指します。
多重債務者は、返済不能に陥る可能性が高く、すでに危ないとカード会社から思われていると考えておくとよいでしょう。
他社からの借り入れが3、4件目となると、リスクの高い借主であるとみなされます。
たとえば同じ200万円を借りていたとしても、1社から200万円を借りられる方と4社から合計で200万円を借りている方では信用度が異なります。
過剰貸付は国や金融庁から厳しく貸金業者に対して規制されており、貸金業者としても多重債務状態にある方に対して積極的にお金を貸しません。
そのため、SMBCモビットの本審査は、他社借入件数は少ないほうが有利です。
借入金額が年収の3分の1を超えている
申し込み時点ですでに他社からの借り入れがあり、借入金額が年収の3分の1を超えている場合は、総量規制を超えることになるため、SMBCモビットの審査に通過できません。
総量規制は、借りすぎや貸しすぎを防ぐために貸金行法により定められた規制です。
具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借り入れができない内容になります。
たとえば、年収600万円の方が複数の貸金業者から合計200万円を借りている場合、それ以上の融資を受けられません。
また、クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象となるため、注意が必要です。
申し込み内容に虚偽があった
申し込み内容に虚偽の情報が含まれている場合も審査が否決となる原因の一つです。
たとえば、23歳であるにもかかわらず25歳と申告したり、本当の年収が300万円だが400万円と申告したりするなどが考えられるでしょう。
勤務先に現在と異なる会社名を記載して年収や年齢について虚偽の申告をしてしまえば、すぐに発覚して審査に落ちる原因となります。
そのため、申し込みの際は、必ず正確な情報を申告しましょう。
また、故意的でなくても申告した情報に誤りがあった場合は、審査に落ちてしまう可能性があるため、提出する前に記入ミスや漏れがないかを入念に確認しておく必要があります。
SMBCモビットの審査通過の方法
SMBCモビットの審査に通過したい場合は、次の方法を実践してみてください。
- 本人情報は正確に書く
- 借り入れ希望額を抑える
- 他社からの借り入れ件数を減らす
それぞれ詳しく解説します。
本人情報は正確に書く
SMBCモビットの審査では、うっかり虚偽の本人情報を申告してしまわないように気を付けましょう。
審査通過のために故意に嘘の情報を申告してもすぐに発覚するほか、少しのミスが原因で審査が通過しないのは非常に残念です。
そのため、申告前には名前や年齢、勤務先情報に間違いがないかよく確認しておきましょう。
借り入れ希望額を抑える
初めて借り入れを希望する場合は、申し込んだ方の信用度がわかりません。
そのために信用情報を確認しますが、カードローンは無担保、保証人なしでの貸付になるため、初めから高額な融資額になることはあまりありません。
SMBCモビットは貸倒れを避けたいと考えるため、新規の貸付は慎重に申請者の年齢や年収に応じて低めに設定される場合が多いです。
審査の通過率を上げるためには、可能な限り借り入れ希望額を抑えておく方が賢明といえるでしょう。
一度審査に通過し、返済を適切におこなえば、融資限度額の増額の申し込みが可能となります。
他社からの借り入れ件数を減らす
信用情報をもとにしたSMBCの審査では、他社からの借り入れ状況も厳重にチェックされます。
借り入れ件数が少ないほど、新しいローンの返済能力が高いと判断されやすく、審査に落ちるリスクを低減させられます。
そのため、他社からの借り入れ件数が複数ある場合は、1つでも多くのカードローンを完済して借り入れ件数を削減し、審査に通過しやすい状況を作り出しましょう。
SMBCモビットの審査に落ちたときの対処法
SMBCモビットの審査に落ちたときの対処法としては、次のとおりです。
- 他のカードローン会社に申し込む
- 原因の解消後に再度申し込む
それぞれ詳しく解説します。
他のカードローン会社に申し込む
SMBCモビットの審査に落ちてしまい、可能な限り早く融資を受けたいと考える場合は、他のカードローン会社に申し込むとよいです。
他のカードローン会社に申し込む場合は、次のことに注意してください。
- SMBCグループ以外のカードローン会社（アコム・アイフル・レイクなど）に申し込む
- 優良中小消費者金融に申し込む
他のカードローン会社に申し込む際は、プロミスに申し込むのは避けるようにしましょう。
またカードローンは、X社で否決であるとしてもY社で可決のようなケースが起こります。
個人信用情報に傷がない場合は、他の大手カードローン会社に申し込んで見てください。
原因の解消後に再度申し込む
なぜ審査に落ちたのか原因を突き止め、原因を解消してから再度申し込みするのも一つの手です。
たとえば、転職をしてから日数が間もない方や年収が低くなった方などは審査に落ちる場合があります。
審査に落ちた理由が勤続年数や年収である場合は、転職した職場で安定してから申し込んだり、年収を総量規制の範囲内に希望融資額を下げたりして再度申し込むようにしましょう。
10秒簡易審査を含めたSMBCモビットの申し込み手順
10秒簡易審査を含めたSMBCモビットの申し込みは、次の手順でおこないます。
- Webで申し込み
- 10秒簡易審査
- 本審査
- 審査結果後に契約
- 借り入れ
手順について詳しく解説します。
1：Webで申し込み
Webで申し込む場合について解説します。
パソコンまたはスマートフォンでSMBCモビットの公式サイトへアクセスし、「今すぐ申し込み」のボタンをクリックします。
2：10秒簡易審査
申し込み画面に遷移したら同意事項を読み、必要事項を入力します。
申し込み時に必要となる項目は、次のとおりです。
- 氏名、フリガナ、性別、生年月日
- メールアドレス
- 携帯電話番号
- 自宅郵便番号
- 自宅電話番号の有無、自宅電話番号
- 税込年収
- 契約希望額
- 利用目的
- 最終学歴
- 国籍
- パスワード登録（半角英数字8～20文字）
虚偽の情報を申告すると、審査否決の原因となる可能性があるため、申し込み前に記載した内容に間違いがないかよく確認しておきましょう。
3：本審査
申し込み完了後、10秒程度で簡易審査の結果が表示されるため、通過の場合本審査へと進みます。
本審査では、本人確認書類を郵送やFAX、スマートフォンアプリのいずれかでおこないます。
スマートフォンアプリは、スマートフォンで撮影した画像をアップロードするのみで提出されるため、手間がかからずおすすめです。
SMBCモビットの本審査で必要となる書類は、次のとおりです。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- マイナンバーカード
- 収入証明書（借入希望額が50万円を超える場合や他社での借入金額を合算した合計が100万円を超える場合）※
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります
運転免許証や健康保険証などの本人確認書類のほかに、収入証明書が必要となる場合があるため、注意しましょう。
また、現在の職場で発行された書類のみ有効なため、前職分の収入証明書は審査に利用できないことを留意しておいてください。
書類の提出を終えたら、カードローン会社では信用情報機関への照会がおこなわれます。
信用情報機関は、借り入れやクレジットカードの返済状況や残高、延滞や滞納などの情報を一元管理している機関です。
信用情報機関での照会に問題がなければ、SMBCモビットから勤務先への在籍確認がおこなわれる場合があるため注意しましょう。
4：審査結果後に契約
審査結果は、Webで手続きをおこなう場合は、最短15分で結果が出ます。
審査に通過したら、SMBCモビットの入金手続きをおこない契約します。
5：借り入れ
契約が完了すれば最後に、SMBCモビットのカードを受け取り、借り入れをしましょう。
まとめ
SMBCモビットの10秒簡易審査は、借入金額が年収の3分の1を超えている、申し込み内容に虚偽の情報が含まれているなどの場合に否決される可能性があります。
申し込みは、自身が現在返済能力が低いと判断されてしまう要素はないか、申し込み内容に間違いがないかなど慎重におこないましょう。
仮に審査が否決された場合は、自身が否決された原因を考え、解消したあとで再度申し込みをおこなうとよいです。
別のカードローン会社に申し込むと、審査に通過できる場合があるため、他社への申し込みを検討してみましょう。