今すぐ10万円が必要で、即日融資に対応する消費者金融を検討している方の中には「どの消費者金融を選べばよいのだろう」と悩みを抱く方もいるでしょう。
消費者金融はそれぞれ独自のサービスを提供しており、金利や限度額、融資のスピードや在籍確認の有無など、違いがあります。
また消費者金融での借り入れ以外でも、日雇いのアルバイトや国の公的制度、質屋の利用や家族への相談なども検討の余地があります。
本記事ではおすすめの消費者金融7選と、融資を受ける際の注意点や消費者金融以外で10万円を準備する方法を紹介します。
今すぐ10万円が必要で悩んでいる方は、ぜひ最後まで読んでください。
消費者金融を利用する際のチェックポイント
今すぐ10万円が必要な場合に、消費者金融を検討する方もいるでしょう。
消費者金融は審査が早く、即日融資にも対応しているため、いざというときに便利ですが気を付けておきたいポイントもいくつか存在します。
ここでは消費者金融を利用する際のチェックポイントを3つ紹介します。
金利
消費者金融は銀行カードローンと比べても金利が高めに設定されています。
大手の消費者金融の金利は法定の上限金利に近い、年率18.0％程度の設定が多いです。
100万円未満の限度額では上限金利を適用されることが多いため、10万円を借り入れた場合、年利18.0%で12回払い（1年間）の利息は10,011円です。
たとえば、みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0％なため、年利14.0%で10万円を12回払い（1年間）で返済した利息は8,373円で、比較すると1,638円の差となります。
消費者金融での借り入れは、銀行カードローンに比べて利息がかさむ点は押さえておきましょう。
ただし、消費者金融の多くが取り入れている「無利息期間」をうまく活用すれば利息の負担を軽減できる場合もあります。
消費者金融カードローンは借り入れから30日間利息0円をうたう会社も多いため、初めての借り入れ、かつ30日以内で返済できるのであれば利息がかかりません。
利息の高い消費者金融カードローンを選択しても、利息の低い銀行カードローンを選択しても返済の期間と回数により、支払う利息の額は逆転する場合もあることは理解しておきましょう。
融資スピード
消費者金融は融資スピードが非常に早い特徴があります。
即日融資が可能な会社も多く、最短20分程度で融資を受けられる場合もあります。
たとえば銀行カードローンの場合、警視庁のデータベースで照合をおこなうことが義務付けられているため、融資は最短でも翌日です。
照合をおこなう理由は、申し込み者が暴力団関係者や反社会勢力に該当しないかどうかの確認をするためで、時間がかかるため即日融資はできません。
すぐにお金が必要な方にとって、消費者金融で即日融資してもらえるのはうれしいポイントです。
ただし21時以降の夜間や申し込み状況により、審査回答が翌日となる場合もあり、即日融資が受けられないこともあります。
申し込みの際は、午前中などなるべく早い時間帯での申し込みをおすすめします。
在籍確認の有無
在籍確認の有無もチェックしておきたいポイントです。
審査の際、職場に在籍確認の電話がかかってくる場合があります。
在籍確認をする理由は融資する申し込み者の返済能力を把握するためで、申告した職場で本当に働いており、収入があるのかを確認します。
電話連絡の際は消費者金融の利用が職場に知られないよう、配慮しています。
- 電話で会社名を名乗らない
- 借り入れについて話さない
- 事前打ち合わせで時間帯を指定して自身で電話に出る
上記の対策をすれば、職場への発覚を防止できます。
なかには電話連絡なしで在籍確認をおこなう消費者金融もあります。
消費者金融を利用していることを職場に知られたくない方は、必ず在籍確認の有無を確認しておきましょう。
限度額
消費者金融ごとに借り入れできる限度額が設定されています。
限度額とは「消費者金融が最大いくらまで貸せるか」という利用額のことです。
大手の消費者金融では500万円から800万円で設定されています。
ただし、だれでも最大の限度額で借り入れできるわけではありません。
申し込み者ごとに設定される利用限度額は、審査で決まります。
また総量規制により、借り入れは年収の3分の1に制限されているため、現実的には上限額までお金を借り入れることは難しいです。
限度額を上げれば金利が下がるため、限度額を増額したくなる方もいるでしょう。
しかし、限度額を増額すると借り過ぎるリスクがある点には注意が必要です。
借り入れをし過ぎると金利が膨らむため、10万円程度が必要な方は限度額を50万円以下にして借り入れをしましょう。
【即日融資可能】消費者金融カードローンおすすめ7選利用する消費者金融により、提供するサービスや強みは異なります。
ここからは、即日融資が可能な消費者金融カードローン7選を紹介します。
プロミス
プロミスの利用がはじめての方は、最大30日間の無料利息サービスが適用になります。
大手の消費者金融が契約日の翌日から無利息期間が始まるのに対して、プロミスは初回出金の翌日から無利息期間が始まります。
契約から借り入れまでに期間がある場合、無利息期間を最大限活用できるのは利用者にとって大きなメリットです。
ただし、最大30日間の無利息サービスを利用する場合はメールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要な点は押さえておきましょう。
実質年率は4.5％～17.8％で限度額は1万円～500万円です。
審査時間は最短20分で完了し、申し込みの時間帯によりますが即日融資にも対応しています。
申し込みの際に記入した職場へ、電話による在籍確認がありませんが、審査の結果により必要な場合もあります。
申し込みはWeb、アプリから24時間365日受け付けているため、自身の都合にあわせて申し込みできるのも利用者に使い勝手のよい点といえるでしょう。
SMBCモビット
SMBCモビットは電話連絡や郵送なしでパソコン、スマートフォンからWebのみで申し込みが完結します。
また所定の手続きをおこなえば返済時にVポイントが貯まり、返済に利用できるお得なポイントサービスも展開しています。
実質年率は3.0%～18.0%で、利用限度額は1万円～800万円の範囲内であれば何度でも繰り返し利用できます。
審査時間は最短15分で完了し即日振り込みにも対応していますが、申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる点には注意が必要です。
Web完結を利用すれば勤務先への電話確認なしで申し込みできるため、職場への発覚を防止したい方にはメリットといえるでしょう。
レイク
レイクは初めての契約で5万までの借入額が180日間、無利息で利用できる特徴があります。
他の消費者金融の無利息期間30日と比べても長めの設定をしているため、ムダな利息を支払わずに済みます。
実質年率は4.5%～18.0%で限度額は1万円～500万円です。
Web申し込みなら審査結果が最短15秒でわかり、21時までに契約手続きが完了すれば、最短25分で融資が受けられます。
原則、電話連絡なしで在籍確認をおこなうため職場への発覚のリスクを低減でき、24時間365日Webで申し込みできます。
アコム
アコムは平日に限らず、土日祝日でも通常と変わらず最短30分で融資してもらえるため、どのような方でも利用しやすい特徴があります。
楽天銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行などの預金口座があれば受付から最短10秒で振り込みが実施されるサービスも提供しています。
実質年率は3.0%～18.0%で限度額は1万円～800万円です。
審査は最短30分、即日融資に対応しており、申し込みはスマートフォンで完結するため来店する必要もなく、希望すればローンカードの郵送もありません。
原則、電話連絡なしで在籍確認をおこないますが、在籍確認が必要な場合も同意がなければ実施されません。
Webから24時間365日申し込みにも対応しています。
アイフル
実質年率は3.0%～18.0%で限度額は1万円～800万円です。
ただし、ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
審査は最短20分で即日融資にも対応していますが、時間帯や申し込みの状況により即日融資できない場合もあります。
原則、電話連絡なしで在籍確認をおこなうため、家族や職場に知られたくない方におすすめです。
24時間365日Webで申し込み可能で、電話申し込みに関しては女性専用ダイヤルが用意されています。
オペレーターは女性が対応するため、男性との会話が苦手な方でも安心して利用できます。
三井住友カードローン
三井住友カードローンは実質年利が1.5%～14.5%と、他の消費者金融と比べて低めに設定されています。
限度額は10万円～800万円です。
審査結果は最短で翌営業日です。
申し込んだその日に審査結果が出ることはありません。
原則、電話での在籍確認が行われるため、職場バレを防ぎたい方は事前に時間帯などを担当者と相談しておくとよいでしょう。
申し込みはWebで完結できて便利です。
三井住友カードローンの適用金利は消費者金融と比較しても低く、銀行カードローン並みの水準なため、とにかく金利を抑えて借り入れをしたい方におすすめです。
セントラル
セントラルは四国をメインに、東京や神奈川、埼玉に無人店舗を展開しており、中小の消費者金融の中でも知名度が高いカードローンです。
実質年率は4.8％～18.0％で限度額は1万円～300万円です。
上限金利は他の消費者金融と比較すると低い印象を受けますが、10万円以内の借り入れであれば問題ありません。
平日14時までの申し込みで、即日融資にも対応しています。
職場への在籍確認が電話でおこなわれますが、日時指定などの要望があれば対応してもらえるため、職場への発覚を防ぐために、事前の相談をおすすめします。
申し込みはパソコン、スマートフォンからWebでおこなえるでしょう。
【消費者金融以外】今すぐ10万円が必要な際の対処法5選
消費者金融の利用に抵抗がある方や、審査に落ちて困る方もいるかもしれません。
ここからは消費者金融以外で10万円を準備する方法を5つ紹介します。
日払いのアルバイトを探す
即日10万円は難しいですが、単発や日払いのアルバイトでも10万円を稼げます。
アルバイトは求人募集のチラシや雑誌、求人サイトから仕事を探します。
単発や日払いのアルバイトを探せるサイト
- バイトル
- タイミー
- シェアフル
- タウンワーク
- マイナビバイト
- indeed（インディード）
サイトは登録無料で利用できます。
日払いアルバイトの例
- 警備
- 採点
- 軽作業
- 家庭教師
- 居酒屋店員
- データ入力
- コンビニ店員
- 引っ越し作業
- コールセンター
- イベントの誘導
日払いアルバイトは特別な知識やスキルがなくても取り組める仕事が多く、学生や主婦でもお金を稼ぎやすい方法です。
また、効率的に稼ぐなら時給が高いアルバイトを検討しましょう。
たとえば、時給1,000円のアルバイトに取り組んで、100時間働けば10万円の稼ぎです。
1日5時間働くとすると20日間で達成できます。
一方、時給1,500円のアルバイトなら、67時間働けば10万円の稼ぎです。
1日5時間働くとすると14日で達成できるため、短い期間で効率よく稼げます。
ただし、時給が高い求人には理由がある場合が多く労働環境が過酷だったり、肉体労働だったりとつらい場合があるため、時給のみでなく自身が無理なく取り組めるアルバイトを探すことが大切です。
通常のアルバイトは勤務時間を計算して1か月分の労働時間に換算した給料を支払うため、お金を手にするまでに1か月以上かかる点には注意が必要です。
すぐに現金を手にしたい場合、日払いのアルバイトを検討しましょう。
国の公的制度を頼る
公的制度は国や自治体から、無利息や安心の金利で融資を受けられる制度です。
- 緊急小口資金
- 生活サポート基金
- 生活福祉資金貸付制度
- 臨時特例つなぎ資金貸付制度
10万円を借りたい方に向いている公的制度
公的基金は利益目的ではないため、カードローンやキャッシングと比べると安心の金利でお金が借りられるメリットがあります。
一方、民間の融資に比べると審査が厳しめで、融資を受けられるまでに時間がかかる点はデメリットです。
公的制度は誰でも自由に利用できる制度ではないため、検討する際は自身が対象かどうかを公式サイトで確認したり、電話で問い合わせたりすることをおすすめします。
質屋にものを預ける
質屋では信用情報の査定がなく、ブランド品やジュエリー、高級腕時計などを預けてお金を借りられます。
質屋は他の金融機関と異なり、商品を預けてその価値の範囲でお金を貸し付けする「質預け」をおこないます。
「質預け」とは設定される期限内に元金と利息を支払えば、預けた商品が手元に戻るシステムのことです。
金額は商品の中古市場での価値に基づいて決まり即金性があるため、一時的にお金を準備したい場合に便利な方法です。
質屋で借りられる金額は査定額の7～8割程度とされているため、10万円を借りたい場合は15万円相当の商品を預ける必要があります。
質屋の注意点として、設定された期限を過ぎると商品は売却され手元に戻りません。
売却された場合、お金を返済する必要もなくなります。
家族や知人に相談する
家族や知人からお金を借りる、個人間融資もひとつの手です。
家族であれば無利子で貸してくれたり、お金を贈与してもらえたりする場合もありますが、年110万円を超える金額は贈与税の対象となる点には注意が必要です。
知り合いからお金を借りる場合は借用書を書いたり、お金のやり取りを銀行口座振り込みにして履歴を残したりするなど、トラブルを防ぐ対策をしましょう。
お金の貸し借りは人間関係を破綻させる原因となり、関係修復は困難な場合も少なくありません。
事前に返済計画を決めて、計画通りにお金を返すなどして信頼関係を壊さない意識がより必要です。
今すぐ10万円が必要な時の注意点
急いでお金を準備しようとすると、焦りが生じて冷静に判断できなくなる場合もあるため、焦らず落ち着いて行動するよう心がけましょう。
ここからは今すぐ10万円が必要な時の注意点について解説します。
返済計画を立ててから借入する
10万円未満の借り入れの場合は月1万円ずつの返済でも1年以内に完済できるため、負担感が少なく感じるかもしれませんが、返済計画を立てた借り入れが重要です。
計画がなければ、お金を返済し損ねて余分な利息がかかったり、家族や知り合いからお金を借りている場合は信頼をそこねたりする場合もあります。
借り入れ希望額や借り入れの利率、返済回数などを入力すれば返済計画を立てられる「返済シミュレーション」を利用すれば、事前に返済金額や回数を明確にできます。
自身の収入と支出を把握してから返済額を計算して、無理のない借り入れをするようにしましょう。
カードのキャッシング枠はなるべく利用しない
キャッシング枠とはクレジットカードで現金を引き出せる限度額のことで、クレジットカード発行会社（信販会社）から借り入れるシステムです。
クレジットカードを発行する際にキャッシング枠を設けていれば、コンビニATMなどからすぐにお金を借りられます。
クレジットカードのキャッシングは審査不要ですぐに現金化できる利便性がありますが、金利が3.0%～18.0％と高く、消費者金融と同程度の水準です。
借り入れ可能額が100万円未満では金利が18.0%となり、支払う金額が多くなるためキャッシング枠はなるべく利用しないことをおすすめします。
キャッシング枠が付帯されていないクレジットカードの場合はキャッシング枠を設ける審査をおこなう必要がありますが、審査は申し込みから1週間程度の時間を要するため、即日の融資は難しくなります。
複数の金融機関に同時に申し込まない
消費者金融は、情報機関にて個人の信用情報を照会します。
信用情報とはクレジットカードや各種ローンの契約、支払い状況などの客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
申し込み履歴は信用情報に記録として残るため、短期間で複数の金融機関に同時に申し込んでいると「お金に困っており返済できないのでは」と判断され、審査が不利になります。
同時に複数の申し込みをしている状態は「申し込みブラック」と呼ばれローン審査で参考にされる情報なため、最悪の場合どの消費者金融からもお金を借りられなくなります。
申し込みをする場合は1社ずつ結果を待ってから申し込むようにしましょう。
最低30万円の年収が必要
総量規制により、借り入れ金額は年収の3分の1に制限されています。
総量規制とは借り過ぎや貸し過ぎを防止するための決まりで、具体的には貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新たな借り入れができません。
そのため10万円借りたい場合、年収は最低でも30万円が必要です。
年収が30万円以上ない方は、貸金業者から10万円融資してもらえないため、アルバイトや公的制度の利用を検討しましょう。
カードローンはお金を工面する便利な方法ですが、借入金額や期間が長くなるほど利息も高くなります。
無理のない返済計画でお金を借りるようにしましょう。
今すぐ10万円が必要な際によくある質問
ここからは、今すぐ10万円が必要な際によくある質問について解説します。
ぜひ参考にしてみてください。
銀行カードローンと消費者金融の違いは何？
銀行カードローンと消費者金融の大きな違いは次のとおりです。
銀行カードローンの特徴
- 即日融資に対応していない
- 上限金利が低め
消費者金融の特徴
- 即日融資に対応している
- 上限金利が高め
今すぐ10万円が欲しい方が、もっとも重要なことは即日融資の有無ではないでしょうか。
多くの消費者金融は即日融資に対応していますが、銀行カードローンの融資は最短でも翌日です。
銀行カードローンは警視庁のデータベースで照合をおこなうため、どうしても即日の融資は難しくなります。
また金利を比較すると、アイフルやアコムなどの大手消費者金融は上限金利が18.0％なのに対して、大手メガバンクのみずほ銀行は上限金利が14.0％と低めに設定されています。
支払う利息は高くなりますが、どうしても今すぐお金が欲しい場合は消費者金融が適しているといえるでしょう。
専業主婦でも10万円を借りられる？
消費者金融を利用する場合、配偶者貸付を利用すれば専業主婦でも10万円を借りられる可能性があります。
配偶者貸付とは配偶者と本人をあわせた収入の3分の1まで借り入れできる契約のことで、収入が少ない方でも利用できる制度です。
ただし契約する際は配偶者の同意が必要なため、配偶者に気づかれずにお金を工面するのは難しいでしょう。
配偶者に気づかれずに10万円を借り入れたい場合は、配偶者の同意が不要な質屋などが適しているといえます。
信用情報に傷がついていても10万円を借りられる？
お金を返済しなかったり、借金を債務整理したりすると信用情報に傷がついてしまい、融資やクレジットカードの新規発行など、各種金融サービスが契約できなくなります。
しかし、金融ブラックでも生活に困窮している方を支援する公的制度を利用すれば10万円を借りられる可能性があります。
公的制度の例
- 緊急小口資金
- 生活サポート基金
- 生活福祉資金貸付制度
- 臨時特例つなぎ資金貸付制度
ただし、公的制度は即日融資に対応していないため、早めに申請する必要があります。
また質屋でお金を借りる際は個人の信用情報に基づく審査をしないため、信用情報に傷がついていても利用できます。
気を付けたいことは、お金に困っている方に対して無審査融資をうたう違法業者や詐欺の存在です。
お金を借りられるどころか、騙し取られる場合もあるため、決して手を出さないようにしましょう。
まとめ
本記事では今すぐ10万円必要な際におすすめの消費者金融7選と、消費者金融以外で10万円を準備する対処法、それぞれの注意点について解説してきました。
消費者金融は、急な出費や金欠でお金が必要なときに即日で融資する利便性がある一方、銀行ローンと比べても利息が高く設定されています。
利用期間が長くなればムダな利息を払い続けることになるため、利用する際は返済計画を立てて借り入れをしましょう。
またお金に困っていても、詐欺や違法業者に手を出してはいけません。
慢性的に消費者金融などで借り入れをしている方は、自身の生活水準やお金の使い方を見直して、お金を借りなくても生活ができる基盤を作ることが大切です。
