大変ご無沙汰しております。

4月に入り心機一転、気持ちを引き締めてお届けします。

まずは積立NISAの失敗例をご紹介しつつ、資産形成のポイントを確認しましょう。

つみたてNISAは長期投資に適した制度ですが、実はやり方を間違えて本来のメリットを活かせていないご相談者様が意外と多いです。

ご相談例から、主に５つの失敗例を取り上げます。

失敗例１　短期目線

まず多いのが、利益獲得を急いでしまうというケースです。つみたてNISAは本来、10～20年の長期運用を前提とした制度なので、数か月で利益を出そうとしてもうまくいきません。最近のように相場が大きく動く局面では、落胆して、解約してしまうという典型的な失敗例をよく目にします。

失敗例2　商品選びのミス

次に商品選びのミスです。投資信託は信託報酬といわれる手数料が保有している限りかかります。日々の手数料は少額ですが、積み重なるとそれなりの金額になります。この手数料が高い商品や、AI、半導体といった最近話題になっているテーマ型ファンドなどは値動きが大きくなる傾向があります。長期的な資産形成にはあまり適しているとは言い難いかもしれません。基本は低コストのインデックスファンドを選び、着実に増やしていくべきです。

失敗例3　欲張った積立額

積立額の設定も重要です。最初は欲張って、無理な金額を設定しても途中で継続できなくなっては意味がありません。つみたてNISAは「継続する」ことに意味があるため、家計に無理のない範囲で設定することが大切です。

失敗例4　途中でやめる

失敗例1や3にも重なるところですが、「途中でやめる」というご相談者も多いです。相場が下落すると不安になってしまいますが、もったいないとしか言いようがありません。基準価額が下落している時こそ、同じ積立額でも多くの口数を購入できるので、長期的には有利に働く可能性があります。投資は気長な取り組みであることを忘れないようにしましょう。

失敗例5　分散していない

最後に分散したつもりが、特定の国や特定の資産（株式など）に偏っているケースをよく目にします。特定の国や資産が下落局面に陥ったときに大きく毀損してしまうことになります。全世界株式やバランス型ファンドなどを基礎（コア）において、地域や資産を分散できているか確認しましょう。

「新NISAはやめたほうがいいのでは？」と不安な方は、こちらの記事も参考にしてください。

初心者が守るべき３つのポイント

１．低コストのインデクスファンドを基本に選ぶ

２．毎月無理のない金額で積み立てる

３．相場の動きに動揺せずに冷静に継続する

この３つのポイントを守るだけで、長期的な資産形成は成功しやすくなります。

つみたてNISAは才能ではなく「仕組み」で成果が出るようになっています。

少額から、３つのルールを守りつつ継続していきましょう。

では、実際に新NISAは月いくらから始めればよいのでしょうか。

無理のない積立額の目安については、こちらの記事で詳しく解説しています

積立額の目安がわかったら、次は実際の始め方を確認しておきましょう。

新NISAの始め方は、こちらの記事でわかりやすく解説しています。

また、証券口座をどこで開設するか迷う方は多いでしょう。

初心者向けの証券会社の違いについては、こちらの記事で比較しています。

どの投資信託を選べばいいか迷っている方は、こちらの記事も参考にしてください。

まずは無理のない金額と始め方を確認したうえで、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。

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