初心者向け投資信託とは？失敗しにくい選び方・始め方をわかりやすく解説
「投資を始めたいけれど、何を選べばいいかわからない…」
そんな初心者の方に利用されているのが「投資信託」です。投資信託は、複数の株式や債券などに分散投資できる仕組みがあり、新NISAでも利用されています。
ただし、投資信託にはさまざまな種類があり、「どれを選べばいいの？」「初心者でも大丈夫？」と不安に感じる人も少なくありません。
この記事では、初心者向けに投資信託の基本的な仕組みや選び方、注意点についてわかりやすく解説します。
この記事でわかること
- 投資信託とは何か
- 初心者向け投資信託の特徴
- 失敗しにくい選び方
- 新NISAとの関係
- 注意点とリスク
初心者向け投資信託とは？失敗しにくい選び方・始め方を解説
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をまとめて運用する金融商品のことです。
1つの商品で複数の資産へ分散投資できる点が、投資信託の特徴です。
運用は専門会社（運用会社）が行い、国内外の株式や債券などに分散投資される仕組みがあります。
初心者の場合は、個別株を自分で選ぶよりも、まず投資信託から始める人も多くいます。
投資信託は、複数の資産に分散投資できる仕組みがあります。
初心者が投資信託を選ぶメリット
少額から始めやすい
投資信託は、金融機関によっては100円程度から積立できる場合があります。
「まず少額から投資に慣れたい」という初心者にも利用されています。
分散投資しやすい
1つの投資信託の中で複数の銘柄に投資される仕組みがあるため、初心者でも分散投資を行いやすい特徴があります。
特定の企業だけに集中投資するより、価格変動リスクを分散しやすくなります。
積立投資と相性が良い
投資信託は、毎月一定額を積み立てる「積立投資」と相性があります。
価格が高い時は少なく、安い時は多く購入する形になりやすいため、長期投資で利用されることもあります。
初心者向け投資信託の選び方
まずは「わかりやすい商品」を選ぶ
初心者の場合は、複雑な仕組みの商品よりも、値動きや投資対象がわかりやすい商品から始める方法があります。
例えば、国内外の株式に幅広く分散投資するインデックスファンドなどは、初心者にも利用されています。
手数料を確認する
投資信託には、信託報酬などのコストがあります。
長期投資ではコスト差が運用結果に影響する場合もあるため、初心者の場合も確認しておくことが重要です。
短期間の値動きだけで判断しない
「最近上がっているから」という理由だけで商品を選ぶと、価格変動に振り回される場合があります。
初心者の場合は、長期的な視点で考えることが重要です。
新NISAと投資信託の関係
新NISAでは、一定条件を満たした投資信託を利用できます。
積立投資枠では、長期・積立・分散投資に適した商品が対象とされています。
そのため、初心者が少額から積立投資を始める方法として利用されることがあります。
制度内容は変更される可能性もあるため、最新情報は金融庁や各証券会社の公式情報を確認してください。
初心者が注意したいポイント
元本保証ではない
投資信託には価格変動があるため、元本保証ではありません。
そのため、購入時より価格が下がる可能性があります。
「必ず増える」わけではない
長期投資が注目されることはありますが、将来の利益が保証されるものではありません。
初心者の場合は、「短期間で大きく増やす」よりも、少額から投資に慣れていくことが重要です。
無理のない積立額を考える
積立投資は継続が重要になるため、生活費を圧迫しない範囲で行うことが大切です。
まずは少額から始める方法もあります。
初心者が投資信託を始めるには？
投資信託を購入するには、証券口座が必要です。
楽天証券では、新NISAや積立投資に対応した投資信託を取り扱っています。少額から積立設定できる商品もあります。
「まずは少額から始めたい」という初心者の場合でも、ポイント投資や積立設定を利用しながら投資に慣れていく方法があります。
よくある質問
初心者でも投資信託は始めやすい？
少額から積立できる商品もあるため、初心者にも利用されています。
投資信託は100円からでも始められる？
金融機関によっては、100円程度から積立投資に対応している場合があります。
詳細は各証券会社の公式情報をご確認ください。
投資信託と株の違いは？
投資信託は複数資産にまとめて投資する仕組みがあります。一方、個別株は特定企業へ直接投資します。
新NISAでは投資信託を利用できる？
一定条件を満たした投資信託が対象となっています。詳細は金融庁や証券会社の公式情報をご確認ください。
まとめ
投資信託は、初心者でも少額から分散投資を始めやすい金融商品の一つです。
- 少額から始めやすい
- 分散投資しやすい
- 積立投資と相性が良い
- 新NISAでも利用されている
一方で、投資信託にも価格変動リスクがあるため、「必ず増える」というものではありません。
初心者の場合は、まず少額から投資に慣れていき、長期的な視点で考えることが重要です。
「投資を始めたいけれど不安」という場合でも、まずは少額積立やポイント投資から少しずつ経験していく方法もあります。