新NISA初心者はオルカンとS&P500どっちがいい？違いと選び方をわかりやすく解説
この記事でわかること
- 新NISA初心者はオルカンとS&P500のどちらが向いているか
- オルカンとS&P500の違い
- 初心者が選ぶときの判断基準
- それぞれのメリット・注意点
- 楽天証券で始める方法
新NISA初心者はオルカンとS&P500どっちが向いている？選び方をわかりやすく解説
新NISAで投資信託を始めようとすると、「オルカンとS&P500のどちらを選べばいいの？」と迷う人は少なくありません。
どちらも長期投資で利用されることが多いインデックス型の投資信託ですが、投資対象やリスクの特徴は異なります。
この記事では、新NISA初心者向けに、オルカンとS&P500の違い、選び方、注意点をわかりやすく解説します。
結論｜迷う初心者は「どこに投資したいか」で選ぶ
まず結論
- 世界中に広く分散したい人 → オルカン
- 米国企業の成長に期待したい人 → S&P500
- 迷う初心者 → まずは少額から始めて値動きに慣れる
オルカンとS&P500のどちらが絶対に正解というものではありません。
重要なのは、「自分がどの地域の成長に投資したいのか」「値動きにどの程度耐えられるのか」を理解して選ぶことです。
オルカンとは？
オルカンとは、一般的にeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を指します。
日本を含む先進国・新興国の株式に幅広く投資できるインデックスファンドです。
1本で世界中の株式に分散投資できる点が特徴です。
S&P500とは？
S&P500は、米国の主要企業500社で構成される代表的な株価指数です。
S&P500に連動する投資信託を購入すると、米国の大型株へまとめて投資する形になります。
米国企業の成長に期待したい人にとって、検討しやすい選択肢です。
オルカンとS&P500の違い
| 比較項目 | オルカン | S&P500 |
|---|---|---|
| 投資対象 | 全世界株式 | 米国大型株 |
| 投資地域 | 日本を含む先進国・新興国 | 米国中心 |
| 分散性 | 地域分散しやすい | 米国に集中しやすい |
| 値動き | 世界株式市場の影響を受ける | 米国株式市場の影響を受けやすい |
| 向いている人 | 世界全体に分散したい人 | 米国の成長に期待したい人 |
初心者の場合、まずはこの違いを理解することが重要です。
初心者にオルカンが向いているケース
① 世界中に分散投資したい
オルカンは、日本・米国・欧州・新興国など、世界中の株式に投資できます。
特定の国だけに集中したくない人には選択肢になります。
② 商品選びをシンプルにしたい
初心者にとって、複数の商品を組み合わせるのは簡単ではありません。
オルカンは1本で世界中に分散投資できるため、管理しやすい点があります。
③ 長期でコツコツ積み立てたい
新NISAで長期・積立・分散投資を考えている人には、オルカンは候補の一つになります。
初心者にS&P500が向いているケース
① 米国企業の成長に期待したい
S&P500は米国企業中心の指数です。
米国経済や米国企業の成長に期待する人には、S&P500連動型ファンドが候補になります。
② 米国株中心で投資したい
世界全体ではなく、米国株を中心に資産形成したい人には、S&P500が選択肢になります。
③ 値動きに長期目線で向き合える
S&P500は米国株式市場の影響を強く受けます。
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期で保有する姿勢が必要です。
両方買う選択肢もある
オルカンとS&P500は、両方購入することもできます。
ただし、オルカンにも米国株が含まれているため、S&P500を追加すると米国株の比率が高くなります。
「2つ買えば完全に分散できる」と考えるのではなく、米国株への比重が高まる点を理解しておきましょう。
新NISA初心者が選ぶときのポイント
- 投資対象を理解する
- 無理のない積立額にする
- 短期の値動きで判断しない
- 元本保証ではないことを理解する
- 生活費や緊急資金まで投資に回さない
新NISAは非課税で投資できる制度ですが、投資信託の価格変動リスクがなくなるわけではありません。
初心者は、まず無理のない金額で始め、長期的に続けられる仕組みを作ることが大切です。
楽天証券で始めるメリット
オルカンやS&P500を購入するには証券口座が必要です。 楽天証券とSBI証券のどちらにするか迷っている人は、 楽天証券とSBI証券の違いを比較した記事 も参考にしてください。
楽天証券では、オルカンやS&P500に連動する投資信託を取り扱っています。
- 新NISAに対応
- 積立設定ができる
- 楽天ポイント投資に対応
- 楽天カード積立に対応
少額から始めたい初心者や、楽天ポイントを活用したい人にとって、楽天証券は候補になりやすい証券会社です。
結局どちらを選べばいい？初心者向けの考え方
どちらにもメリット・注意点があります。
大切なのは人気だけで選ぶのではなく、自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を選び、長期・積立・分散投資を続けることです。
迷ったらこの考え方がおすすめ
- 世界全体に分散したい → オルカン
- 米国企業を信じる → S&P500
- まだ決められない → 少額から始める
よくある質問
初心者はオルカンとS&P500のどちらが向いていますか？
世界中に分散したい人はオルカン、米国企業の成長に期待したい人はS&P500が候補になります。迷う場合は、投資対象の違いを理解したうえで少額から始める方法もあります。
オルカンとS&P500は両方買ってもいいですか？
両方購入することは可能です。ただし、米国株の比率が高くなる点には注意が必要です。
新NISAではどちらが必ず有利ですか？
どちらが必ず有利とは言えません。将来の利益は保証されず、株式市場や為替相場の影響を受けます。
途中で商品を変えてもいいですか？
必要に応じて見直すことはできます。ただし、短期の値動きだけで頻繁に変更すると、長期投資のメリットを得にくくなる場合があります。
まとめ
- オルカンは世界全体に分散投資できる
- S&P500は米国企業中心に投資する
- 初心者は投資対象の違いを理解して選ぶ
- 両方買う場合は米国株比率が高くなる点に注意
- 新NISAでは長期・積立・分散を意識する
新NISA初心者にとって、オルカンもS&P500も有力な選択肢です。
大切なのは、人気だけで選ぶのではなく、自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を選ぶことです。
楽天証券では、少額から積立設定を行うこともできます。まずは無理のない金額で始め、長く続けることを意識しましょう。
出所
- 金融庁 つみたて投資枠対象商品
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/products/index.html - 三菱UFJアセットマネジメント eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
https://emaxis.am.mufg.jp/fund/253425.html - S&P Dow Jones Indices S&P 500
https://www.spglobal.com/spdji/en/indices/equity/sp-500/