新NISAで債券ファンドは買える？初心者向けにメリット・注意点をわかりやすく解説
この記事でわかること
- 新NISAで債券ファンドは買えるのか
- 債券ファンドの仕組み
- 株式ファンドとの違い
- 債券ファンドのメリット・注意点
- 初心者の資産配分の考え方
新NISAで債券ファンドは買える？初心者向けにメリット・注意点を解説
新NISAを始めようとすると、「債券ファンドは買えるの？」「株式だけで運用したほうがいいの？」と疑問に思う人も多いでしょう。
債券ファンドは資産全体の値動きを抑える役割が期待できる商品ですが、新NISAでは利用できる商品に条件があります。
この記事では、新NISAで債券ファンドを利用できるのか、メリットや注意点、初心者向けの考え方をわかりやすく解説します。
結論｜新NISAで購入できる債券ファンドはある
まず結論
- 新NISAでは一定の条件を満たした債券ファンドを購入できる
- 資産全体の値動きを抑える役割が期待できる
- 元本保証ではない
新NISAでは、金融庁が定める基準を満たした投資信託であれば、債券ファンドも対象になります。
債券ファンドとは？
債券ファンドとは、日本国債や外国国債、社債など複数の債券へ分散投資する投資信託です。
1本のファンドを購入するだけで、多くの債券へ分散投資できる点が特徴です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 投資対象 | 国債・地方債・社債など |
| 運用方法 | 投資信託 |
| 特徴 | 複数の債券へ分散投資 |
| 元本保証 | なし |
株式ファンドとの違い
| 比較項目 | 債券ファンド | 株式ファンド |
|---|---|---|
| 期待する収益 | 利息収入・価格変動 | 企業成長 |
| 値動き | 比較的小さい傾向 | 比較的大きい傾向 |
| リスク | 金利・信用・為替 | 株価・為替 |
株式ファンドは高いリターンが期待できる一方、値動きも大きくなります。債券ファンドは資産全体の変動を抑える役割として利用されることがあります。
債券ファンドのメリット
① 分散投資しやすい
1本で複数の債券へ投資できるため、個別債券より分散しやすくなります。
② 少額から始められる
投資信託なので、100円程度から積立できる商品もあります。
③ 資産配分に利用しやすい
株式だけでは値動きが大きいと感じる人は、債券ファンドを組み合わせることで資産全体の変動を抑えることが期待できます。
債券ファンドはどんな人に向いている？
向いている人
- 株式だけでは不安な人
- 資産全体の値動きを抑えたい人
- 長期で資産形成を考えている人
- 分散投資を重視したい人
一方で、短期間で大きな利益を狙いたい人には、 債券ファンドはあまり向いていません。 資産全体のバランスを考えるための商品として利用するのが基本です。
注意点
- 元本保証ではない
- 金利上昇で基準価額が下がる場合がある
- 外国債券は為替リスクもある
- 満期がない投資信託である
債券ファンドは個別債券とは異なり、満期まで保有して額面で戻る仕組みではありません。
初心者はどう考えればいい？
新NISAでは、まず株式ファンドだけで運用する人も多くいます。一方で、資産全体の値動きを抑えたい場合は、債券ファンドを組み合わせる方法もあります。
大切なのは、自分のリスク許容度に合わせて資産配分を考えることです。
株式だけで運用するか迷っている人は、 オルカン一本で大丈夫？ も参考になります。
楽天証券で始めるメリット
楽天証券では、新NISA対象の投資信託を多数取り扱っています。
- 100円から積立できる
- 新NISA対応
- 楽天ポイント投資に対応
- 積立設定が簡単
楽天証券では、株式ファンドだけでなく、
新NISA対象となる債券ファンドやバランス型ファンドも取り扱っています。
投資経験やリスク許容度に応じて商品を選びやすい点も特徴です。
よくある質問
新NISAで債券ファンドは買えますか？
金融庁が定める基準を満たした対象商品であれば購入できます。
ただし、すべての債券ファンドが新NISAの対象になるわけではありません。購入前に対象商品かどうか確認することが大切です。
債券ファンドは元本保証ですか？
いいえ。投資信託なので元本保証ではありません。
初心者でも持った方がいいですか？
株式だけでは値動きが大きいと感じる場合は、資産配分の一部として検討する考え方があります。
債券ファンドは新NISAのつみたて投資枠でも買えますか？
金融庁が公表する対象商品の中には、 債券を組み入れたバランス型ファンドなどがあります。 一方、すべての債券ファンドが対象ではありません。 購入前に対象商品かどうか確認しましょう。
まとめ
- 新NISAで購入できる債券ファンドはある
- 元本保証ではない
- 株式と組み合わせることで資産分散が期待できる
- 初心者はリスク許容度に合わせて選ぶことが重要
新NISAでは株式ファンドだけでなく、一定の条件を満たした債券ファンドも利用できます。
ただし、すべての債券ファンドが新NISAの対象になるわけではありません。購入前に対象商品かどうか確認することが大切です。
資産形成では、「どの商品が一番良いか」ではなく、「自分に合った資産配分を続けられるか」が重要です。
新NISAでは対象となる投資信託を非課税で積み立てられます。 楽天証券なら100円から積立設定ができ、 初心者でも少額から資産形成を始められます。 まずは口座開設を済ませ、 自分に合った資産配分で投資を始めてみましょう。
出所
- 金融庁「NISA特設ウェブサイト」
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/ - 金融庁「つみたて投資枠対象商品」
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/products/index.html - J-FLEC「債券価格と金利って、どういう関係なの？」
https://www.j-flec.go.jp/links/jikan/qa/013.html
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