新NISAでバランスファンドはおすすめ？初心者向けにオルカン・S&P500との違いも解説
この記事でわかること
- 新NISAでバランスファンドは購入できるのか
- バランスファンドの仕組み
- オルカン・S&P500との違い
- 初心者に向いている人・向いていない人
- 資産配分の考え方
新NISAでバランスファンドはおすすめ？初心者向けにメリット・デメリットを解説
新NISAを始めようとすると、「オルカンやS&P500だけで十分？」「バランスファンドを選んだほうがいいの？」と迷う人は少なくありません。
バランスファンドは、株式だけでなく債券やREIT（不動産投資信託）など複数の資産へまとめて投資できる商品です。
この記事では、新NISAでバランスファンドを選ぶメリット・注意点、オルカンやS&P500との違い、初心者向けの考え方をわかりやすく解説します。
結論｜初心者には有力な選択肢の一つ
まず結論
- 1本で分散投資できる
- 資産配分を自分で考えなくてもよい
- 大きく増やすより安定運用を重視する人向き
新NISAでは、金融庁が定める基準を満たしたバランスファンドを購入できます。
株式だけに投資する商品より値動きを抑えやすい一方、大きな値上がりを狙う商品ではありません。
バランスファンドとは？
バランスファンドとは、株式・債券・REITなど複数の資産へまとめて投資する投資信託です。
1本購入するだけで分散投資ができるため、初心者でも資産配分を始めやすい点が特徴です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 投資対象 | 株式・債券・REITなど |
| 特徴 | 1本で分散投資 |
| 資産配分 | ファンドが管理 |
| 元本保証 | なし |
オルカン・S&P500との違い
| 比較項目 | バランスファンド | オルカン | S&P500 |
|---|---|---|---|
| 投資対象 | 株式・債券など | 世界株式 | 米国株式 |
| 値動き | 比較的小さい傾向 | 比較的大きい | 比較的大きい |
| 分散性 | 資産も地域も分散 | 地域分散 | 米国中心 |
オルカンは世界中の株式へ投資する商品ですが、基本的には株式100％です。
S&P500も米国株式100％です。
一方、バランスファンドは株式だけでなく債券なども組み合わせるため、資産全体の値動きを抑える効果が期待できます。
バランスファンドのメリット
① 1本で分散投資できる
株式・債券など複数の資産へ自動的に分散されるため、自分で資産配分を考える必要がありません。
② リバランスを自動で行う商品もある
資産配分が大きく崩れた場合でも、自動的に調整（リバランス）を行う商品があります。
③ 値動きが比較的穏やか
株式100％より価格変動を抑えやすいため、大きな値下がりが不安な初心者にも検討しやすい商品です。
バランスファンドのデメリット
注意点
- 株式100％より期待リターンは低くなる傾向
- 元本保証ではない
- 商品によって資産配分が異なる
- 信託報酬を確認することが大切
バランスファンドは資産を分散することで値動きを抑えることが期待できますが、その分、株式100％のファンドより高いリターンを期待しにくい傾向があります。
また、バランスファンドにもさまざまな種類があり、株式中心の商品もあれば、債券の割合が高い商品もあります。購入前には運用方針や資産配分を確認しましょう。
バランスファンドはどんな人に向いている？
向いている人
- 投資初心者
- 資産配分を自分で考えるのが難しい人
- 値動きをできるだけ抑えたい人
- 長期でコツコツ積み立てたい人
一方で、長期間の価格変動を受け入れられ、高いリターンを目指したい人は、オルカンやS&P500など株式型ファンドを中心に考える選択肢もあります。
初心者はどう考えればいい？
新NISAでは株式100％で運用する人も多くいますが、「値動きが不安」「できるだけ安定して続けたい」と感じる人には、バランスファンドも有力な選択肢です。
重要なのは、「一番儲かる商品」を探すことではなく、自分が長く積み立てを続けられる商品を選ぶことです。
また、資産を一つの商品だけに集中させることは、新NISAでよくある失敗の一つです。
楽天証券で始めるメリット
楽天証券では、新NISA対象となるバランスファンドを多数取り扱っています。
- 100円から積立できる
- 新NISA対応
- 楽天ポイント投資に対応
- 積立設定が簡単
初心者でも少額から積立を始められるため、「まずは分散投資を始めたい」という人にも利用しやすい証券会社です。
よくある質問
新NISAでバランスファンドは買えますか？
金融庁が定める基準を満たした対象商品であれば購入できます。
初心者にはオルカンとバランスファンドのどちらがおすすめですか？
株式100％で長期運用したい人はオルカン、価格変動を抑えながら運用したい人はバランスファンドが候補になります。
バランスファンドなら安心ですか？
いいえ。分散投資によって値動きを抑えることは期待できますが、投資信託であるため元本保証ではありません。
途中で資産配分を変える必要はありますか？
バランスファンドには自動で資産配分を調整（リバランス）する商品もあります。ただし、商品ごとに仕組みは異なるため、目論見書などで確認しましょう。
まとめ
- 新NISAで購入できるバランスファンドはある
- 株式・債券などへ1本で分散投資できる
- 値動きを抑えやすい一方、株式100％より期待リターンは低い傾向
- 初心者は長く続けられる資産配分を選ぶことが重要
バランスファンドは、「大きく増やすこと」よりも「長く安定して資産形成を続けること」を重視する人に向いています。
新NISAでは、バランスファンド・オルカン・S&P500など対象商品を非課税で積み立てられます。
楽天証券なら100円から積立設定が可能です。まずは無理のない金額から始め、自分に合った資産配分で長期投資を続けましょう。
出所
- 金融庁「NISA特設ウェブサイト」
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/ - 金融庁「つみたて投資枠対象商品」
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/products/index.html